Antonio Arroyo fracasa en su intento de lavado de imagen

30 dic. 2014 0 comentarios


Comunicado publicado en su web por la asociación Stop Estafadores, 29.12.2014.

Durante largo tiempo, el presunto estafador Antonio Arroyo Arroyo puso extremo cuidado en que ni las víctimas pasadas ni las futuras víctimas de sus fechorías pudieran identificar su rostro. Aún recordamos cómo, en abril de 2013, se escondía como una rata en el interior de su vehículo, mientras su pareja, Rebeca Pacheco, amenazaba a los redactores de La Sexta en plena vía pública: “¡Apaga la cámara o te la reviento!”. 

Dos años después, la labor de nuestro presidente Juan Puche en su blog Alerta Trama Estafadores, la lucha tenaz de las víctimas, el trabajo jurídico de los abogados y el periodismo de investigación han popularizado ante la opinión pública la cara de este imputado. 

Ahora que ya era inútil seguir escondiéndose, parece que Arroyo decidió cambiar de estrategia. Pasó de amenazar con romper las cámaras que le grabasen, a situarse voluntariamente frente a las de El Mundo. Un intento de lavado de imagen en toda regla, presentándose como un sufrido empresario víctima de una campaña de desprestigio. 

Su entorno más cercano no podía disimular el inicial entusiasmo de verle como protagonista en las páginas de uno de los principales periódicos de este país, presumiendo con sonrisa de hiena de ser “el gran usurero”. A nuestro presidente Juan Puche le escribía alguien muy próximo al presunto estafador: “Todas las veces que has salido tú, son ahora las que vamos a salir los demás”. Y se deshacía en elogios hacia el usurero (tiene que haber gustos para todo): “Antonio eres un artista, y en esta [foto] estabas muy guapo, se nota que estás relajado…”. 

Sin embargo, reírse de las víctimas e insultar la inteligencia de los demás no es el camino más adecuado: el lavado de imagen del presunto delincuente no se lo tragó nadie. En twitter, los tuits que aludían a esta publicación le dedicaban epítetos nada elogiosos. En la propia web del periódico que publicó la entrevista, se recogieron más de doscientos comentarios que eran, en su práctica totalidad, muy desfavorables para el personaje. 

La propia periodista, Ana M. Ortiz, ofrecía en el texto algunos datos que iban contradiciendo las afirmaciones del entrevistado. Monchi, la viuda de Javier, que se quitó la vida por la estafa sufrida, desmentía tajantemente que Arroyo hubiera dialogado con su esposo para ofrecerle ninguna solución. El notable incremento de los derechos de Arroyo y sus sociedades sobre inmuebles en tan sólo un año, es un hecho objetivo que desmiente las supuestas “pérdidas” de su actividad: veremos si Hacienda tiene algo que decir al respecto. Al entrevistado se le escapaba reconocer que tal vez el gran negocio de muchos de sus “inversores” "podía estar en el interés de demora", lo que evidencia que en realidad no esperaban que se pagasen los créditos y que su objetivo era claramente otro. Aseguraba que vender “ochenta viviendas (...) con muchas cargas” no es un buen negocio, otra falsedad claramente demostrable porque las garantías que aceptaba sólo eran inmuebles sin cargas o con cargas muy reducidas. El presunto estafador obviaba también que él no suele ejecutar, sino que endosa el título cambiario a terceros que se encargan de hacerlo. Y, para poner la guinda a la entrevista, demostrando su sensibilidad de tarugo, tildaba de "deficiente o algo así” al hijo de la persona que se suicidó a causa de su actuación. 

En el tintero de esa entrevista se quedaron multitud de cuestiones: cuál es la explicación del inseguro método de abonar durante una década todos los capitales de centenares de miles de euros supuestamente “en efectivo metálico”; qué tiene que decir de su condena judicial firme por amenazar de muerte a una abogada; cómo explica que en su detención hubiera una persona haciéndose pasar por director de una sucursal de Caja Duero, con documentos falsificados de esa entidad y con un dinero en efectivo que no coincidía con el supuesto capital; qué relación ha tenido con David Marjaliza, el conseguidor de la operación Púnica; o qué extraño placer, tan sádico y poco profesional, experimentó para ir a Valdemoro a presenciar en persona cómo una mujer era desalojada de su casa... Entre otras muchas. 

Pero el tiro de conceder esa entrevista le salió por la culata: otros medios audiovisuales han prestado durante días atención al gran usurero y absolutamente nadie dio la menor credibilidad a sus afirmaciones. Los programas televisivos se dedicaron a desmontar sus falacias e incluso a reclamar que la Justicia actuara. Y podemos tener por seguro que no han sido los únicos ni los últimos. Arroyo no calculó el efecto boomerang de su entrevista y que sus víctimas no nos quedaríamos con los brazos cruzados. Pero a estas alturas, ya debería saber que no vamos a guardar silencio, que él no va a tener la última palabra. Salvo cuando comparezca ante un tribunal para ser juzgado.
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El archivo de ejecución por tasación abusiva, en otros medios

29 dic. 2014 0 comentarios


ARCHIVADO EL EMBARGO DE UNA CASA PORQUE SU VALOR PARA SUBASTA ERA ABUSIVO

Una juez de Madrid ha decidido archivar una ejecución hipotecaria y alzar todos los embargos sobre un inmueble al considerar que fue abusiva la cláusula introducida en la escritura del préstamo que fijaba una valoración a efectos de subasta de forma "desproporcionada" a la baja.

En una sentencia, el Juzgado de Instancia número 31 de Madrid da la razón así a la familia demandada, que se opuso a la ejecución alegando la existencia de cláusulas abusivas en el contrato de préstamo entre ellos y el prestamista.

Se referían en concreto a la cláusula que estipulaba un valor del inmueble para subasta en 60.000 euros, "muy por debajo del valor real del mismo", que hubiera permitido a los ejecutores adjudicárselo por el 70 %, quedándose con la propiedad de la vivienda por 42.000 euros si hubiera llegado a la subasta.

Para los ejecutantes, sin embargo, esa premisa no era motivo de oposición a una ejecución y por lo tanto, la juez no se podía pronunciar sobre la tasación.

Sin embargo, la magistrada, que recuerda que la Ley de medidas para reforzar la protección de los deudores hipotecarios prevé como causa de oposición la existencia de cláusulas abusivas, considera que "es claro que tal argumento no ha de prosperar".

Y ello porque la citada ley establece claramente que se admitirá la oposición cuando se alegue el "carácter abusivo de una cláusula contractual que constituya el fundamento de la ejecución o que hubiese determinado la cantidad exigible".

Por ello, señala que la tasación del inmueble a efectos de subasta "es un elemento clave del procedimiento judicial hipotecario considerado en su integridad".

Una tasación que fue "desproporcionada", se realizó "unilateralmente" por parte de los ejecutantes y fue producto de su "decisión individual e interesada", ya que no acudieron a otras instancias para fijar el valor que, subraya, "no es algo irrelevante", ya que "constituye garantía de los derechos del ejecutado" del que se derivan "graves consecuencias".

El abogado de la familia contra la que se dirigía la ejecución, Carlos Javier Galán, cree que esta resolución abre "una vía interesante para numerosas víctimas de abusos en préstamos hipotecarios".

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El Confidencial: archivo de ejecución hipotecaria por tasación abusiva

28 dic. 2014 1 comentarios

Publicado por El Confidencial, 26.12.2014

Ejecuciones Hipotecarias
ARCHIVADO EL EMBARGO DE UNA CASA PORQUE EL VALOR FIJADO PARA LA SUBASTA ERA ABUSIVO

E.S.

El Juzgado de Primera Instancia nº 31 de Madrid ha acordado archivar una ejecución hipotecaria y alzar todos los embargos, tras declarar nula por “abusiva” la valoración de la vivienda a efectos de subasta que se incluyó en la escritura del préstamo. 

La operación fue concertada en Madrid con un conocido prestamista y se fijó como valor 60.000 euros por un piso de dos dormitorios, con 60 m2, en la zona de Aluche. Esto supone que los ejecutores podrían habérselo adjudicado por el 70 %, quedándose con la propiedad de la vivienda por 42.000 € de haberse llegado a la subasta. 

La parte ejecutante sostenía que el órgano judicial no podía pronunciarse sobre dicha tasación, apelando al artículo 695.1.4º de la Ley de Enjuiciamiento Civil, por entender que esa cláusula no constituye fundamento de la ejecución. Por el contrario, la defensa del ejecutado afirmó en sus alegaciones ante el juzgado que la valoración del inmueble a efectos de subasta contenida en la escritura es un requisito indispensable para que pueda despacharse ejecución hipotecaria, de acuerdo con el artículo 682.2.1º. 

La juez acoge esta última interpretación, recordando, además, que el valor de tasación “no es algo irrelevante” por cuanto “constituye garantía de los derechos del ejecutado” del que se derivan “graves consecuencias”. 

Considera que recae sobre la parte ejecutante la carga de demostrar que el valor obedecía a algún criterio técnico objetivo y, al no quedar acreditado, concluye que la tasación es “desproporcionada” a la baja y que “fue producto de la decisión unilateral e interesada del prestamista”. 

La defensa del deudor sostenía que, de declararse la nulidad de la cláusula y tenerse por no puesta, no podía proseguir la ejecución hipotecaria por faltar un presupuesto esencial de la misma. 

LA TASACIÓN HA SIDO DECLARADA ABUSIVA POR LA JUEZ

En efecto, así lo resuelve la juez que, al estimar el carácter abusivo de la tasación fijada por el prestamista profesional frente al prestatario consumidor, acuerda “el sobreseimiento de la ejecución y el alzamiento de los embargos trabados”, imponiendo las costas a la parte ejecutante. La resolución no es aún firme y contra la misma cabe recurso de apelación ante la Audiencia Provincial de Madrid. 

El abogado de la familia contra la que se dirigía la ejecución, Carlos Javier Galán, afirma que existían ya pronunciamientos en el mismo sentido de las Audiencias Provinciales de Soria y de Navarra y cree que esta resolución judicial en Madrid abre “una vía interesante para numerosas víctimas de abusos en préstamos hipotecarios. Por ejemplo, la vivienda de Carmen, la octogenaria desahuciada en Vallecas, tenía un valor real de tasación muy superior al fijado para subasta, según los datos que trascendieron”. 

Asegura Galán que el prestamista y los ejecutores de este caso están imputados en varios juzgados por presuntas estafas y considera que “con estas decisiones en vía civil se van desmontando dos de los tres ejes sobre los que gira su modus operandi para apoderarse de los inmuebles: cuantiosos intereses de demora y tasaciones irrisorias de las viviendas. El otro eje, consignar en escritura un capital muy superior al realmente percibido, no es objeto de la vía civil pero está siendo investigado por la jurisdicción penal”.
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Reportaje periodístico sobre trama de 'préstamos estafa'

27 dic. 2014 0 comentarios


Dos periodistas independientes han elaborado un interesante reportaje audiovisual de investigación sobre la principal trama de presuntas estafas en préstamos hipotecarios que opera en nuestro país, encabezada por Antonio Arroyo, imputado por varios juzgados. 

La información sigue la pista de alguno de sus intermediarios habituales, en concreto Pablo Pérez, que pertenece a la firma Credit Garpi (sociedad que ha actuado con las denominaciones comerciales de Invercapital, Castellana Créditos, Créditos Madrid y otras varias).

Así mismo hay referencias al controvertido papel de los notarios habituales de estas operaciones.

No falta la mención del papel que desempeña la asociación de afectados Stop Estafadores, al agrupar a las víctimas, ofrecer apoyo y dar visibilidad al problema.

El reportaje recoge el testimonio de tres afectados, Melbi, Miguel Ángel y Mary.

También incluye declaraciones del abogado Carlos Javier Galán, del despacho Alberche Área Jurídica.

Éste es el vídeo completo:

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Archivada una ejecución hipotecaria en Madrid por tasación abusiva

26 dic. 2014 0 comentarios

El Juzgado de Primera Instancia nº 31 de Madrid ha estimado la oposición por cláusulas abusivas formulada por Manuel, un afectado por presunta estafa hipotecaria, y ha acordado sobreseer la ejecución despachada contra él, alzar los embargos trabados e imponer las costas a los ejecutantes. El auto no es firme y puede ser recurrido en apelación ante la Audiencia Provincial. 

El prestamista originario fue el imputado Antonio Arroyo Arroyo, al que los afectados acusan en su denuncia penal -de la que conoce el Juzgado de Instrucción nº 40 de Madrid- de haberles entregado 14.000 € y hacer constar 30.000 como capital. El ejecutor de la hipoteca, por endoso de letras de cambio, es uno de los habituales de esta red, Fernando Sánchez Gómez -el mismo que intenta desahuciar a Miguel Ángel de su casa- junto con Ángel Eloy Cámara Díaz.

El planteamiento del abogado de Alberche Área Jurídica, Carlos Javier Galán, ha sido que el valor para subasta de 60.000 € -fijado en escritura unilateralmente y sin tasación profesional alguna- de un inmueble en la ciudad de Madrid que vale obviamente mucho más, constituye una cláusula abusiva, que debe ser declarada nula. Y, si la cláusula es nula y se tiene por no puesta, entonces falta el requisito del artículo 682.2.1º de la Ley de Enjuiciamiento Civil, que exige para acudir al procedimiento de ejecución hipotecaria haber fijado en escritura una valoración para subasta. 

En contra se manifestó la parte contraria, dirigida por uno de los abogados que defienden habitualmente los intereses de la red de Arroyo, Luis Flecha, quien sostuvo que dicha cláusula "no constituye fundamento de la ejecución" y por tanto no podía ser objeto de pronunciamiento judicial en esta vía. 

La juez rechaza esa argumentación y considera que sí constituye fundamento de la ejecución, dado que es un presupuesto para acudir a la misma, además de tomar en consideración las graves consecuencias que se derivan para el deudor de una u otra tasación de la vivienda. 

La valoración de sólo 60.000 € sobre una vivienda "que consta de vestíbulo, aseo, cocina, dos dormitorios, comedor, terraza y tendero, con una superficie de 60 m2 y ubicada en Madrid", cree la juez que es "desproporcionada" a la baja y que "se estableció unilateralmente" como fruto de una "decisión individual e interesada del prestamista".  

Por ese motivo acuerda declarar "el carácter abusivo de la cláusula relativa a la valoración de la finca a efectos de subasta y acuerdo, en consecuencia, el sobreseimiento de la ejecución y el alzamiento de los embargos trabados. Todo ello, con expresa condena al pago de las costas de esta instancia a la parte ejecutante". 

Como ya habíamos informado, existían precedentes de resoluciones en este mismo sentido por parte de las Audiencias Provinciales de Soria y de Navarra, pero en esta ocasión ha sido un órgano judicial de Madrid el que se ha pronunciado archivando la ejecución cuando la tasación del inmueble es abusiva y perjudicial para el deudor.
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Que en 2015 veamos el fin de las estafas en préstamos

24 dic. 2014 0 comentarios

Deseamos a todos nuestros lectores -afectados, asociaciones, profesionales, medios de comunicación...- que pasen unas muy felices fiestas. 

Deseamos que el año que comienza, 2015, sea muy fructífero en la lucha jurídica y social contra las prácticas irregulares de algunos prestamistas, poniendo fin a su impunidad. Que se haga justicia con los afectados. Que ninguna familia más vuelta a vivir un drama por el afán de lucro desmedido de redes delictivas.

A ese objetivo pretende contribuir, en la medida de sus posibilidades, este humilde blog divulgativo, que seguirá con su labor.




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La PAH denuncia por presunta estafa a Admira Siglo 21

22 dic. 2014 0 comentarios

Mañana martes 23 de diciembre, a las 11 h., la Plataforma de Afectados de la Hipoteca del Corredor del Henares ha convocado una acción de denuncia ante la sede de Admira Siglo 21 en la calle Lagasca nº 37 de Madrid. 

Acusan a esta entidad de cometer una presunta estafa contra Marisa, una mujer que está en tratamiento por fibromialgia y depresión.

Esta firma instó ejecucion, reclamando aproximadamente 81.000 euros, por un préstamo originariamente concertado con la entidad Clifford Auckland, del que la interesada aseguraba haber recibido realmente sólo 12.000 €. 

La vivienda de Marisa ya ha sido subastada y adjudicada judicialmente, y el lanzamiento está señalado para el próximo 15 de enero de 2015.

Tras la acción de los activistas en la sede de Admira Siglo XXI, se dirigirán a presentar la denuncia ante los Juzgados de Instrucción en Plaza de Castilla.

La noticia en otros medios:

- ABC, 22.12.2014.
- Portal Local Alcalá de Henares, 26.12.2014.


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Propuesta de UPyD en Asamblea de Madrid contra préstamos abusivos

21 dic. 2014 0 comentarios

El grupo parlamentario de Unión, Progreso y Democracia en la Asamblea de Madrid formalizó una enmienda a la Ley de acompañamiento a los presupuestos generales de la Comunidad para 2015, que perseguía evitar casos como el desahucio sufrido por Carmen, una anciana de Vallecas, que perdió su vivienda de toda la vida a instancia de un prestamista particular.

La propuesta de UPyD pretendía que el parlamento autonómico instase al Gobierno de la Comunidad a adoptar medidas en un plazo de cinco meses y que pidiera al Gobierno de la nación que hiciera lo mismo en su ámbito competencial.

Se trataría de un desarrollo normativo de la Ley 2/2009 que estableciera un modelo normalizado para aquellos préstamos hipotecarios de capital privado con garantía de vivienda, así como una inscripción obligatoria. De esa forma podrían ser más claras las condiciones para el prestatario y se permitiría también un mayor y mejor control administrativo. 

Incluso UPyD proponía que la administración autonómica, además de sancionar en materia de Consumo, pudiera también, dar traslado al Ministerio Fiscal en aquellos casos que proceda actuar por vía judicial.

La enmienda, defendida por el diputado Ramón Marcos Allo, obtuvo en la cámara el respaldo de UPyD, PSOE e IU, y el voto en contra del PP, que cuenta actualmente con mayoría absoluta, por lo que resultó rechazada esta iniciativa de protección.
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Estafas en préstamos de capital privado, en Hora 25

20 dic. 2014 0 comentarios

El programa Hora 25, que presenta Àngels Barceló en la Cadena SER dedicó el pasado 17 de diciembre de 2014 buena parte de su espacio a la problemática que plantean las estafas en préstamos hipotecarios de capital privado. 

El caso de Carmen Martínez, la anciana desahuciada en Vallecas, ha puesto en el primer plano de la actualidad esta realizad. Alejandra Jacinto, abogada de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, comentó la dificultad de negociación que plantean siempre estos prestamistas y el aumento de casos de este tipo. 

Entre los afectados que acudieron al programa estuvo Irene Gimeno, de Zaragoza, que denunció la doble victimización que sufren los afectados. Ella recibió 42.000 € pero en la escritura pública aparecían 60.000 y acabó perdiendo su vivienda. 

La redactora Eva Vega recordó de nuevo que la ley obligó a crear en 2009 un Registro estatal de prestamistas y que, a pesar de haberse instituido en 2011, aún no está plenamente operativo ni accesible. 

Participó también en el programa Santiago Landete, actual abogado de la asociación ADEVIF, recordando la operativa habitual de estas estafas en préstamos de capital privado: capital escriturado superior al realmente entregado, plazo de devolución muy breve (generalmente seis meses) e interés de demora abusivo del 29 %. 

Otra víctima, Inés Altelarrea, ofreció su testimonio: le entregaron realmente 18.000 euros y en escritura apareció un capital formal de 42.000. 

Por su parte, Humberto Jiménez, llegó a través de los intermediarios de Invercapital al controvertido prestamista Antonio Arroyo: le entregaron sólo los 4.000 que pidió, asegurándole que tras seis meses de carencia podría luego pagarlo en cuotas mensuales. Lo que firmó realmente es recibir 32.000, pagaderas íntegramente en un solo plazo a los seis meses. Como tantos afectados, destacada que la presencia de un notario despejó toda desconfianza. 

La periodista Eva Vega citó datos de la asociación Stop Estafadores para trazar un retrato de Antonio Arroyo Arroyo: su volumen de titularidades, sus detenciones policiales, sus denuncias y la falta aún de condenas contra él. 

José Manuel García Collantes, presidente del Consejo General del Notariado, no descartó que pudiera existir actuaciones irregulares por parte de algunos notarios concretos, pero aseguró que formalmente no han detectado en las escrituras aportadas ninguna anomalía. Aun así, recordó que advirtieron públicamente a los colegiados de la necesidad de extremar cautelas en este tipo de operaciones y pidió a los prestatarios que pregunten al notario sus dudas, para que éste pueda conocer la realidad que se le pueda estar ocultando. Sí cree que es deber del notario advertir en cuanto a la existencia de cláusulas abusivas. 

Ciertamente, el programa eligió a una asociación que ha dejado de ser representativa (sus socios se cuentan con los dedos de la mano en la actualidad y los datos que ofrece se basan en procedimientos de otro colectivo y que llevan otros letrados) y, además, ha sido acusada fundadamente de irregularidades económicas y asociativas con respecto a las víctimas. Pero, a pesar de este error de elección (sin duda, sin mala fe por parte del medio de comunicación), el programa resultó altamente interesante para dar visibilidad al problema y ofreció una información muy correcta y completa. Este tipo de espacios cumplen una función de servicio público innegable. Como bien dijo Àngels Barceló, si con ello se ayuda a prevenir alguna estafa en préstamos, merece la pena. Nuestra felicitación una vez más a la Cadena SER.

Éste es el audio completo de esta interesante emisión: 

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En ETB, testimonios de estafados por prestamistas

19 dic. 2014 0 comentarios

Euskal Telebista ofreció el pasado 7 de diciembre una información del periodista Jokin Zubia con el testimonio de dos afectados por préstamos irregulares. 

La televisión pública vasca recogió declaraciones de Jesús y de Juan Carlos, que denuncian una operativa muy similar a la que vemos en tantos casos de familias afectadas por estas prácticas tan extendidas: capitales hinflados, plazos brevísimos, intereses usuarios... 

Junto a la ruina económica, aparecen los graves daños psicológicos y familiares que estas tramas provocan a las personas.

Éste es el vídeo que recoge esta información:

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Cadena SER: el Registro de Prestamistas aún no está operativo

17 dic. 2014 0 comentarios

La cadena Ser informó el pasado 8 de diciembre de que el Registro estatal de prestamistas previsto en la Ley 2/2009 y aprobado en 2011 sigue sin estar, aún hoy, plenamente operativo para su consulta pública en la web de la Agencia Española de Consumo.

Este hecho, que venimos denunciando hace tiempo, fue difundido por la cadena radiofónica en los bloques informativos del espacio matinal Hoy por hoy.

La información elaborada por la periodista Eva Vega recoge declaraciones del asesor jurídico de la asociación Stop Estafadores, Carlos Javier Galán, de Alberche Área Jurídica, y del presidente del Consejo General del Notariado, José Manuel García Collantes

Éste es el audio de la información tal y como fue emitido:

 
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Entrevista a Carlos Javier Galán sobre 'shadow banking'

16 dic. 2014 0 comentarios

Publicado en el blog Sinking in the shadow, 15.12.2014.

Tras un primer post aludiendo al trabajo que lleva a cabo Alberche Área Jurídica, contactamos directamente con Carlos Javier Galán, titular del despacho, colegiado del Ilustre Colegio de Abogados de Madrid.

Como abogado , ha llevado a cabo un intenso ejercicio profesional en todos los ámbitos jurisdiccionales. También ha ejercido de profesor, ha dado numerosas conferencias y ha escrito varios libros y artículos jurídicos. Además de multitud de apariciones en los medios, como Onda Cero, Cuatro, La Sexta o TVE. 

Nos dirigimos a él para realizarle una breve entrevista, que no tiene desperdicio, sobre su visión y experiencia con el shadow banking y de lo que este conlleva en el plano jurídico. 

-¿Qué les llevó a especializarse en este ámbito? 

- Seguramente no queda muy glamouroso decirlo, pero la verdad es que inicialmente fue el azar el que me acercó a esta realidad, aunque luego mi sentido de la responsabilidad hizo que me implicara en ella. Mi dedicación desde hace años está centrada con preferencia en una materia completamente ajena a este mundo, como es el Derecho Laboral. Sin embargo, el caso de un amigo al que no podía decir que no, me hizo toparme con un fenómeno prácticamente desconocido y, sin embargo, de grandes dimensiones en nuestro país: las estafas en préstamos hipotecarios de capital privado. Y, aunque no fuera mi área habitual de trabajo, acabé tirando del hilo, primero sorprendido, luego indignado y finalmente concienciado. Y adquirí un compromiso personal y profesional con el colectivo de víctimas de estas prácticas. 

-¿Donde está el limite legal del shadow banking? ¿Donde está el delito si el estafado acepta previamente unos términos? 

-El shadow banking en un concepto amplio que aludiría a todo el sistema de crédito extrabancario y, en principio, no tendría por qué tener connotaciones negativas: la existencia de un sistema de crédito alternativo a los bancos puede resultar muy positivo. El problema es cuando ese sector, como sucede en España, está regulado muy deficientemente y, además, esa escasa normativa tiene un grado de incumplimiento elevado. 

Las estafas de prestamistas son una de las consecuencias de la falta de control. 

En el ámbito civil, aunque el prestatario acepte unos términos de forma voluntaria, si lo hace frente a un profesional y, por tanto, sin capacidad de negociar individualmente las condiciones, hay que aplicar la normativa de consumidores, que protege a la parte más débil. Y pueden existir cláusulas abusivas y, por tanto, legalmente nulas aunque hayan sido aceptadas formalmente. 

El ámbito penal entra en juego cuando ha existido, como es frecuente, un engaño deliberado para que la víctima haga una disposición patrimonial en perjuicio propio, y el consentimiento prestado es fruto de ese engaño planificado. 

-¿Que ocurre cuando la persona estafada gana el caso? ¿Y cuando lo pierde? 

- Si lo gana en vía civil, se declaran nulas las cláusulas abusivas y no se aplican o incluso en algunas ocasiones la nulidad afecta a la operación en su conjunto. Si lo ganase en vía penal, se impondría una pena al estafador condenado y de ordinario el contrato fruto de la estafa será nulo. 

Por el contrario, si lo pierde, en vía civil se seguirá adelante la ejecución hipotecaria contra su vivienda. Y en vía penal, el denunciado será declarado inocente y la operación será válida. 

-¿Cual es su porcentaje de casos ganados en este ámbito? 

En vía civil los casos de declaración de cláusulas abusivas son elevados, prácticamente todos los préstamos de capital privado que conocemos tenían cláusulas que han resultado nulas: en intereses de demora, en intereses remuneratorios, en tasaciones no profesionales realizadas a la baja, etc. 

En algunos casos –pocos aún, aunque la cifra es creciente- se llega a archivar por completo la propia ejecución hipotecaria. 

En penal nosotros aún no hemos llegado a juicio. Nuestra labor empezó hace dos años y los casos aún están en fase de instrucción. Al haberse firmado ante notario y, además, existir poco conocimiento judicial de esta realidad, la dificultad probatoria es inmensa. Pero vamos avanzando. 

-¿Las denuncias están aumentando o disminuyendo? 

Las denuncias por este tipo de prácticas crecen. El cierre del grifo del crédito bancario hizo que los prestamistas de capital privado fueran un recurso para muchas personas con dificultades económicas. Y, por tanto, eso hizo aumentar los abusos y los engaños. 

Las redes sociales y hecho de que los afectados se hayan asociado en la plataforma Stop Estafadores, ayudan a que haya mayor información, mayor apoyo y mayor conciencia. 

-¿Podrían hablarnos brevemente de algún caso concreto y anónimo de algún cliente victima de este tipo de estafas? 

- Podríamos hablar de centenares de casos con nombre propio, todos con un denominador común: personas con una situación económica apremiante, con dificultad o imposibilidad de acceso al crédito bancario y con un inmueble libre de cargas o con pequeñas cargas que es el objeto del deseo de los estafadores, que buscan apropiarse de él con un desembolso real irrisorio, un negocio redondo. 

En todos los casos se les engaña con distintas estratagemas para firmar sin ser conscientes un capital superior al que realmente reciben, con un plazo de devolución muy breve, con unos intereses de demora disparatados y con una tasación de su vivienda a la baja. 

Una psicóloga, Ana Isabel Gutiérrez Salegui, ha publicado un reciente estudio, muy interesante, para comprender los mecanismos de cómo se consigue este engaño.

-¿Podrían darnos el nombre de alguna red que se anuncie actualmente? 

La red a la que hemos detectado mayor volumen de operaciones presuntamente delictivas y de denuncias es la que encabeza el prestamista Antonio Arroyo Arroyo, con una nutrida red de intermediarios. 

Pero hay varios prestamistas que, siempre desde el absoluto respeto a su presunción de inocencia, sí podemos decir que tienen denuncias de afectados que les acusan de actuar de forma muy similar, como es el caso de las firmas Lumafuresa, Credit Garpi o Centro Financiero Micenas en Madrid, Angel Gómez Martínez y Francesc Josep García Alandete en la zona de Levante; Manuel Piedra Ortas en Andalucía; García Renduelles en la zona Noroeste de España… 

Nos hemos encontrado un caso en la Comunidad Valenciana, el de Juan Manuel Hita, que asegura ante notario ser un prestamista particular, no profesional, y resulta que en los últimos años ha tenido centenares de derechos inscritos sobre inmuebles. 

En Murcia, hay una red, la de Omarcux y Créditos Murcia, que tiene muchas denuncias por estafas y en la actualidad sigue ejecutando desahucios. En Cataluña, son también muchas las denuncias contra AFV Unión Hipotecaria... 

Son sólo algunos ejemplos, porque por desgracia hay muchos más.

En resumen, Carlos Javier Galán nos muestra como el shadow banking llegó hasta él por azar y como le ha absorbido debido al número de victimas que han ido proliferando en los últimos años, y que, desgraciadamente, lejos de disminuir, están aumentando. 

Con estas respuestas logramos arrojar luz sobre cómo se está tratando este tema en el plano jurídico en nuestro país, en el que la connotación negativa del shadow banking procede directamente de la falta de regulación de estas entidades no bancarias.
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Otro desahucio en Murcia instado por un prestamista

14 dic. 2014 0 comentarios

Otro desahucio provocado por un prestamista de capital privado al que se acusa de presuntas estafas. En este caso ha sido en la localidad murciana de Molina de Segura, donde Isabel, una mujer con discapacidad visual, ha sido desalojada de su casa de madrugada con un amplio despliegue policial, con seis furgones, según denuncia la Plataforma de Afectados por la Hipoteca de la Región de Murcia.

El portavoz de los activistas de la PAH, Joaquín Sánchez, ha asegurado a los medios informativos que el prestamista anunciaba en un diario regional "créditos rápidos" y que varios murcianos podrían haber sido afectados por presuntas estafas. 

El prestamista fue Miguel Latorre Cabrera, de la firma constituida en 1995 como Omarcux, S.L. y que, en 2009, cambió su denominación social a Iniciativa Única 62 S.L. Ha operado, entre otros, con el nombre comercial de Créditos Murcia. Este prestamista ya había instado otros desahucios con anterioridad a éste, por ejemplo el de Antonio e Isa, y el padre de ésta, Paco, en la localidad murciana de Javalí Nuevo hace algunos meses. Su socio, Juan Inglés Rojo ingresó en prisión en 2013 tras una denuncia por otras estafas, mientras Miguel Latorre evitó la prisión pagando una fianza. Se les acusaba no sólo de estafar a los prestatarios, sino también a los inversores privados que les dejaban el dinero para prestar.

En el caso de Isabel, se firmó la hipoteca cambiaria habitual en estos casos, con intereses de demora abusivos y, cuando no pudo pagar, le convencieron para hacer una dación en pago y quedarse en alquiler en su propia casa. Finalmente, el adquirente ha instado el desahucio, Isabel ha sido acogida en casa de una amiga, mientras el presunto estafador se queda su vivienda por una deuda de al parecer 22.000 euros.

La noticia en los medios:

- El Mundo, 12.12.2014
- La Sexta, 12.12.2014
- El Diario, 12.12.2014
- 20 Minutos, 12.12.2014
- La Verdad, 12.12.2014
- La Opinión de Murcia, 12.12.2014
- Diario Sí, 12.12.2014
- El Día, 12.12.2014
- Deia, 12.12.2014
- ETB, 12.12.2014

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En la web de la Ser: el Registro de Prestamistas no está operativo

8 dic. 2014 0 comentarios

Publicado en CadenaSer.com, 05.12.2014

LA WEB DE CONSUMO SIGUE SIN PUBLICAR EL REGISTRO DE PRESTAMISTAS CREADO EN 2011

La ley que protege a los consumidores, de 2009, ordenaba la creación y publicación de un registro estatal de empresas dedicadas a dar créditos accesible a todos 

Eva Vega. Madrid.

La Agencia Española de Consumo, dependiente del Ministerio de Sanidad, debería haber publicado en su página web un registro estatal de las empresas dedicadas a prestar dinero. La ley que protege a los consumidores frente a los prestamistas, de 2009, ordenaba la creación y publicación de un registro estatal de empresas dedicadas a dar créditos accesible a todos. Ese registro se creó en 2011 pero a día de hoy todavía no se ha publicado y es una fuente de información indispensable para los que acuden a un prestamista para intentar no ser estafados. Desde Consumo, aseguran que no lo han hecho por cuestiones presupuestarias y técnicas. 

Está compuesto de 600 empresas pero para saber cuáles son hay que escribirles un correo electrónico. Es una de las herramientas con las que cuenta el consumidor que decide pedir un préstamo fuera del circuito bancario, cerrado para muchos, para evitar el engaño y a los prestamistas que se declaran particulares pero que en la práctica son profesionales que van a por la vivienda que sirve de aval, como en el caso de la anciana de Vallecas Carmen Martínez

Carlos Javier Galán, abogado de la plataforma Stop Estafadores, advierte de que se ha encontrado casos en los que "un prestamista declara ante notario que es un prestamista particular, que está haciendo esa operación con carácter ocasional. Luego, hacer una consulta en el registro de la propiedad y comprobar que ese mismo prestamista, en los últimos años, ha tenido 500 titularidades inscritas, entre derechos de hipoteca y propiedades. Creo que eso da una idea del descontrol que hay en el sector, de la falta de controles reales", lamenta. 

Según Galán, la estrategia de los prestamistas privados que persiguen el inmueble consiste en inflar el capital, imponer elevados intereses de demora y una tasación de la vivienda muy baja. 

Estar muy bien informado es crucial para no terminar perdiendo la vivienda convertida en garantía hipotecaria. José Manuel García Collantes, presidente del Consejo General del Notariado, explica que la labor del notario cuando se encuentra con un contrato de préstamo de este tipo es avisar al futuro deudor de que "la deuda que garantizando es muy baja y que el piso vale mucho más". Le debe preguntar: "¿Está usted seguro de lo que está haciendo? El notario o quien sea no le puede imponer que no lo haga, pero sí ponerle de relieve las circunstancias concretas de la operación. Que tome su decisión libremente pero con plena conciencia de lo que está haciendo", sostiene Collantes.
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Usureros

7 dic. 2014 0 comentarios

Por Andrés Aberasturi, periodista
Agencia Europa Press, 06.12.2014

Gracias a la vida no tengo el gusto de conocerle, don Francisco Gómez Montoya, de profesión empleado de RENFE y de vocación usurero, pero me siento en la obligación de decirle que lo que usted hace en sus horas libres, me repugna profundamente y estoy seguro que repugna de igual forma a una sociedad que no entiende que sea usted capaz de aprovecharse de la desesperación de la gente para prestar dinero a unos intereses desmedidos, de usura, para al final asistir tranquilamente -y mintiendo- al desalojo de una anciana de 85 años el barrio de Vallecas. Usted no merece el respeto de nadie y por mucho notario que ande por medio, lo que hace con esa pobre gente es radicalmente inmoral y le retrata a usted como persona. 

En un magnífico trabajo de Ana Maria Ortiz publicado en El Mundo, se da cuenta de lo miserables que resultan los prestamistas como usted que en diez días se ha hecho con tres fincas utilizando siempre la angustia -y seguramente la ignorancia- de los más necesitados. Naturalmente hay quien le supera y anda por ahí suelto un tal Antonio Arroyo que "a base de préstamos con garantía hipotecaria se ha hecho con 3.800 casas en toda España, tiene derechos sobre otras 1.000 hipotecas y acumula un millar de denuncias" según Juan Puche, presidente Stop Estafadores. Basta conectar un rato cualquier emisora de radio para escuchar la publicidad pintada de colores de empresas de "créditos rápidos", "prestamos en 24 horas", etc. 

Si no entendemos cómo los bancos y las antiguas "cajas" ejercen -parece que cada vez menos- el desahucio de los que no les pagan, qué creen que podemos opinar de todos ustedes que se ceban sobre los más indefensos, sobre los más necesitados de los necesitados. Hay cosas que la gente normal no puede entender, cosas que nos parecen tan miserables que no aceptamos como posibles: ¿de verdad estaba usted en el segundo piso de la casa de la anciana de Vallecas esperando a que la desalojaran para tomar posesión de la vivienda? Qué fuerte y cuanta frialdad hay que tener para hacer ese "negocio". 

En las entidades financieras el drama de ejecutar se diluye -y no por eso deja de ser inmoral y reprobable en la mayoría de los casos- en una burocracia o un procedimiento complejo y del que, seguramente, nadie se siente del todo responsable. Pero ustedes, los prestamistas que miran a los ojos a sus clientes, que les ponen en las manos un puñado euros con unos intereses de demora del 27%, todos ustedes, usted que por las mañanas pica billetes en una línea de RENFE y por la tarde mercadea con la tragedia... usted y los que son como usted no pueden ser felices, no tienen derecho a la felicidad; serán ricos pero sobre todo son unos miserables. 

Ya sé que nadie obliga al acorralado a firmar lo que firma. Pero eso no me sirve. Ni me sirven las razones de los notarios ni las leyes en las que se amparan para sus desmanes. Tiene que haber una forma de frenar ese viejísimo pecado de la historia y si no la hay, habría inventarla ya. Ustedes, los usureros, forman parte de la escoria de una sociedad enferma. Al menos que la gente les señale con el dedo.

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Usura y estafas en préstamos, en La Mañana de TVE1

6 dic. 2014 0 comentarios

El programa La mañana que presenta en La 1 de TVE Mariló Montero, abordó el pasado 2 de diciembre la usura de algunos prestamistas privados, así como las redes de estafas delictivas en este ámbito. 

Contó con la presencia de dos afectados por estas prácticas, Mary Yáñez y Javier Gimeno, que expusieron sus respectivos casos. 

También participó como invitado el abogado de Alberche Área Jurídica Carlos Javier Galán, asesor legal de la asociación Stop Estafadores, quien hizo referencias al modus operandi de estas tramas y a las deficiencias del marco legal, ofreciendo también algunas advertencias prácticas. 

Éste es el vídeo de esta sección del programa:

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¿Usurero o prestamista? En la pobreza no hay elección

5 dic. 2014 0 comentarios

Por Carme Chaparro, periodista
Publicado en su blog Notas a pie de cámara, 03.12.2014

- ¿Es, o no es, un usurero, el prestamista que ha llevado al desahucio a Carmen, la anciana de Vallecas?
- Dejó 77.100 euros y tres años después reclamó 165.760,78
- ¿Qué calificativo merecen las personas que se enriquecen a costa de la desesperación de los demás?

En la pobreza no hay elección. Uno nace, o vive, o se convierte en pobre y desde ahí tiene que tomar decisiones para sobrevivir. Tiene que elegir si roba leche y pañales para su hijo en un supermercado o deja que viva sucio y malnutrido. Tiene que elegir si baja la cabeza y come caliente en un comedor social o si se come las uñas y vive de alimentarse de su dignidad perdida. Tiene que elegir si lo pierde todo o, desesperado, araña la última opción posible –casi un suicidio- para buscar un poco más de tiempo, una prórroga, un boleto de lotería a la esperanza. 

En la pobreza no hay elección. Y uno, que es pobre, busca a la desesperada sacar la cabeza del agua, una vez más, para coger un poquito de aire fresco que le permita seguir hundido y sobrevivir. Seguir hundido y respirar. Un poquito más. Esperando una magia que permita romper el círculo. 

La usura, la rapiña, el lucro, la codicia y el abuso llegan cuando alguien vende esas bocanadas de aire a un precio imposible de pagar. Cuando el buitre se aprovecha del intento desesperado e inevitable del cuerpo por respirar, para terminar de matarlo, aunque parezca que lo está reviviendo. Ya me dirán ustedes qué calificativo merecen ese tipo de personas. 

Leo –y no puedo evitar asombrarme- las encendidas defensas al hombre –usurero, ha titulado el periódico El Mundo- que prestó dinero al hijo de Carmen, la mujer desahuciada hace unos días en Vallecas, y que se ha quedado con el piso de la anciana. Dejó 77.100 euros y se lleva a cambio una vivienda valorada en 180.000. Y no, no le puso una pistola en la sien al hijo de Carmen para que firmara el crédito. La pistola ya se la había puesto la vida. Él le dio un suicido vestido entre algodones. 

Tres años y dos meses después (de firmar el préstamo), el 6 de febrero de 2013, Gómez Montoya (el prestamista) le hacía saber (al hijo de Carmen) que le debía 65.530,78 euros por intereses de demora, más los 77.100 del préstamo, más 23.130 por las costas, ya que el prestamista había iniciado la reclamación judicial de la deuda. En total, Gómez Montoya exigía 165.760,78 euros. Una cifra inasumible para Carmen y Luis”, publica El Mundo

Y así Carmen perdió su casa. Y así, “en sólo diez días, Francisco Gómez Montoya se ha hecho con tres inmuebles”. “Un 30% de los lanzamientos hipotecarios que se producen en España son consecuencia de las "estafas de prestamistas privados". 

Ya me dirán ustedes, les vuelvo a preguntar, qué calificativo merecen este tipo de personas; no las que hacen negocio, no, sino las que se enriquecen a costa de la desesperación de los demás. La historia nos ha dejado miles de ejemplos. ¡Cuántas grandes fortunas se cimentaron en las desesperación judía durante la Alemania nazi! También lo hacen hoy esos traficantes de personas que cobran diez mil euros por viajes suicidas en barcas de juguete para llegar a Europa. Lo que pasa es que esto de la usura es legal. Y quizá debería empezar a regularse.


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Los derechos de Gómez Montoya en el Registro de la Propiedad

4 dic. 2014 0 comentarios


Una de las formas de los prestamistas para burlar la ley es aparecer como particulares y no profesionales. Si no estamos ante un contrato entre profesional y consumidor, sino ante un contrato entre dos particulares, no resulta de aplicación la normativa de consumo que prohibe las cláusulas abusivas.

El prestamista Francisco Gómez Montoya, que instó la ejecución hipotecaria contra Carmen, la mujer de 85 años que fue desahuciada de su vivienda en Vallecas, aparentemente es un empleado ferroviario que no se dedica profesionalmente a la actividad del préstamo. 

Pues bien, en la práctica podemos asegurar que sí estamos ante un profesional encubierto. No hay más que acudir al Registro de la Propiedad para darse cuenta de ello.

En la actualidad, Gómez Montoya tiene al menos cuatro propiedades vigentes: su propia vivienda familiar en Fuenlabrada, la vivienda y la plaza de garaje que le quitó a Carmen, y un local comercial que embargó a otra familia en Los Molinos. 

Pero si consultamos las titularidades no vigentes (hipotecas ya canceladas, adjudicaciones ya vendidas a terceros, etc), resulta que en los últimos años Gómez Montoya ha tenido, con seguridad, derechos inscritos sobre otros 13 inmuebles más: uno en Calpe (Alicante), cuatro en Los Molinos (Madrid), siete en Madrid capital y otro más en Fuensalida (Toledo).

Además de esto, aparecen otras propiedades que no sabemos con seguridad si son suyas o de otra/s persona/s con su mismo nombre y apellidos (antiguamente no se inscribía el NIF y de ahí la falta de certeza). Si fueran suyas, tendría otras dos titularidades actualmente en Quintana de la Serena (Badajoz) y Alguazas (Murcia), además de haber tenido en el pasado derechos inscritos sobre 7 inmuebles más: uno en El Ejido (Almería), 5 en Málaga capital y otro en Alguazas (Murcia). 

En total, entre propiedades y derechos reales (posiblemente hipotecas) inscritos a su favor, ha tenido en distintos momentos anotaciones sobre al menos 17 propiedades pero que, si las otras son también suyas, llegarían a un total de 26 inmuebles distintos.

Seguimos comprobando día tras día que la actual normativa sobre préstamos de capital privado no se cumple y que los controles son inexistentes. Al amparo de ello, muchos especuladores están haciendo su agosto y provocando dramas familiares. 

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El gran negocio de los usureros, en diarios del grupo Vocento

2 dic. 2014 0 comentarios

Por Borja Olaizola 
Publicado en las cabeceras regionales del grupo Vocento: 
El Correo, El Diario Vasco, El Diario Montañés, La Verdad, Ideal, Hoy, Sur, La Rioja, El Norte de Castilla, El Comercio, Las Provincias y La Voz de Cádiz, 30.11.2014. 

Acudir a un particular para lograr un préstamo es una maniobra de alto riesgo. Cientos de familias han terminado igual que Carmen, la viuda de Vallecas que ha perdido su piso. Un negocio redondo. Al prestamista particular que se hizo la semana pasada con la propiedad del piso de Carmen Martínez Ayuso, la anciana de 85 años de Vallecas cuyo desahucio ha suscitado una oleada de solidaridad e indignación, las cosas no le han podido ir mejor. A cambio de los 40.000 euros que le prestó a su hijo, se ha quedado con una vivienda valorada en 160.000 euros. 

Cuadruplicar la "inversión" inicial no es algo muy común en un negocio, pero el universo del crédito entre particulares es una realidad paralela en la que ocurren cosas inauditas: por 12.000 euros es posible hacerse con la propiedad de un piso en el centro de Barcelona y de un chalet en las afueras de la ciudad que están valorados en 400.000. Lo cuenta el abogado Aitor Ibarra, que consiguió paralizar in extremis el desahucio de la ocupante de la vivienda, una anciana con problemas de salud. "A su hijo se le ocurrió pedir 12.000 euros a un prestamista particular y cuando quiso darse cuenta ya había una orden de ejecución sobre las dos propiedades". 

Otro abogado, Víctor Nieto, explica que uno de sus clientes, un hombre de 64 años, estuvo a punto de quedarse sin su caserío de Olaberria, en Gipuzkoa, por una deuda de 15.000 euros contraída con un prestamista privado. "Logramos que se paralizase la subasta, pero tenemos una espada de Damocles sobre la cabeza porque en cualquier momento puede reactivar la demanda y reclamar la propiedad". Nieto es incapaz de cuantificar el valor del inmueble, una construcción rural de más de dos siglos con sus correspondientes terrenos, pero sabe que supera con creces la cantidad adeudada y que, si el prestamista se sale con la suya, los tres hermanos que residen en el caserío, dos de ellos octogenarios, se quedarán en una situación crítica. 

Los de Vallecas, Barcelona y Olaberria son tres de los cientos de casos de personas que han quedado atrapadas en la trampa de los prestamistas privados. "El perfil es bastante parecido, gente sin posibilidades de obtener crédito en los bancos que necesitan dinero para hacer frente a una urgencia y que tienen una propiedad inmobiliaria libre de cargas", cuenta el también letrado Carlos Javier Galán, que se ha convertido en punta de lanza de la denuncia de los abusos en los préstamos privados. "Hay redes delictivas especializadas en apoderarse de inmuebles a cambio de cantidades ridículas", observa. Él ha interpuesto multitud de denuncias intentando sacar a la luz el entramado, pero hasta ahora lo más que ha conseguido ha sido paralizar algunos desahucios. "Son tramas que funcionan desde hace años con el mismo 'modus operandi' y que tienen de su parte incluso a ciertos notarios", sostiene. 

FIRMAR SIN LEER 

La estrategia de los prestamistas varía, pero hay algo en lo que coinciden: engatusan a su cliente para que suscriba documentos que ni siquiera ha leído. "Lo más común es que la víctima firme ante notario un capital superior al que realmente recibe, con un plazo de devolución brevísimo (de tres a seis meses), con unos intereses de demora abusivos (a partir del 29%) y valorando su vivienda para subasta en una cifra irrisoria. Puede que dicho así parezca una táctica burda, pero la puesta en escena es muy convincente y además está depurada con la práctica de años". 

Un particular tiene tres vías para conseguir un crédito: el banco, la entidad financiera no bancaria y el prestamista individual. En aplicación de una ley de 2009, los dos últimos se sitúan bajo la supervisión del Ministerio de Sanidad y Consumo. "Sobre el papel hay un registro en el que debe apuntarse todo aquel que quiera ejercer de prestamista, pero en la práctica el registro no está operativo y, además, Consumo carece de instrumentos para la supervisión", continúa el abogado Galán. Esa ausencia de control explica la proliferación de particulares que se dedican al préstamo -Internet está lleno de anuncios que ofrecen dinero rápido siempre que haya unas escrituras de por medio- y que operan en los límites de la legalidad. 

No hay constancia de las cifras que se mueven en los préstamos privados. "Algunos analistas estiman que un 20% de las operaciones podrían estar concertándose fuera del mercado bancario", apunta Galán. Hay empresas que se desmarcan de los abusos y que reivindican su buen hacer profesional. "Nosotros nunca aceptaríamos el piso de una madre como aval de un préstamo", se defiende Alejandro Melero, gerente de Crédito Particular Punto Com, un intermediario que opera en internet. "Nuestro negocio es que nos devuelvan el dinero con los intereses pactados; en los tres años que llevamos en el mercado -asegura- no nos hemos quedado con un solo inmueble". 

En las asociaciones de consumidores apelan al sentido común y desaconsejan recurrir a los prestamistas privados: "Poner una vivienda como garantía del pago de un crédito particular significa entrar en una espiral en la que siempre empeoras por muy malo que sea el punto de partida", alerta Fernando Herrero, de Adicae, la asociación de usuarios de bancos. Un pasaporte al infierno, vamos.
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En El Mundo, el prestamista que desahució a Carmen

1 dic. 2014 0 comentarios

Publicado en suplemento Crónica de El Mundo, 30.11.14.

"La casa es para vivir yo", mintió al nieto 
EL FERROVIARIO USURERO QUE SE QUEDÓ CON LA CASA DE LA ANCIANA CARMEN
-Discreto, de vida modesta, 56 años, su pareja cuida ancianos... 
-Y hay más como él sacando tajada de esta crisis con intereses 'leoninos' 
-Un solo usurero se ha quedado con 3.800 viviendas 

Ana María Ortiz

Definición de usurero de la RAE: "1. Usurario (perteneciente a la usura). 2. Persona que presta con usura o interés excesivo. 3. Persona que en otros contratos o granjerías obtiene lucro desmedido". 

El usurero Francisco Gómez Montoya, de 56 años, es un tipo extremadamente discreto, muy callado y sobre todo cauteloso. El pasado martes, cuatro días después de que echara a la calle a la anciana Carmen -su desahucio ha acaparado estos días las portadas de todos los periódicos- arrancó el nombre del buzón de su piso, quizás por precaución ante el temor de que los medios de comunicación lo localizaran. Se trata del 4ºA de un sobrio edificio en Fuenlabrada (Madrid), donde vive desde hace 14 años con aparente sencillez y donde es un absoluto desconocido. Sus vecinos de rellano, puerta con puerta, no saben su nombre de pila, no saben que trabaja en Renfe, no saben que en sus ratos libres se dedica a la usura. Es decir, que Francisco Gómez Montoya presta dinero, bajo unas condiciones leoninas y difíciles de cumplir, a desesperados a los que los bancos no dan créditos y acaba quedándose en muchos de los casos con las propiedades de los incautos que firman con él. Así ha hecho con la vallecana Carmen Martínez Ayuso, sin techo a los 85 años, cuyo piso y plaza de garaje ya tiene registrados a su nombre.

Estos últimos días, el usurero ha estado especialmente ocupado. El jueves pasado, sin ir más lejos, a las 10:54 horas exactamente, se presentó con un auto judicial en el Registro de la Propiedad de Guadarrama (Madrid) para inscribir a su nombre un local comercial en Los Molinos (Madrid) obtenido con los mismos métodos que el piso de Carmen. Le prestó un dinero a Deogracias Antón y María Ángeles Martín con un interés de demora del 25% -en el caso de Carmen ascendía al 27%- y ha acabado quedándose con la propiedad de la pareja. "Se adjudica a Francisco Gómez Montoya la finca registral: la finca número 4173 de Los Molinos, y se ordena la cancelación del crédito... Guadarrama, a las 13.00 horas del 27 de noviembre del año 2014", se lee en la nota simple del Registro de la Propiedad, en poder de Crónica. Deogracias y Mari Ángeles, además, tienen en peligro otra finca, también vinculada a un préstamo con él.

En espera de lo que pueda suceder con esta última propiedad, lo cierto es que en sólo 10 días, Francisco Gómez Montoya se ha hecho con tres inmuebles: este local de Los Molinos y la casa y el garaje de Carmen. "Dinero fácil", como dicen algunos de los reclamos con los que echan el anzuelo estos prestamistas particulares.

Las imágenes de su desahuciada más famosa, Carmen, doblada por el dolor al ser desalojada, resultaron tan sobrecogedoras que todos los focos mediáticos han apuntado a la violenta salida de la anciana de su piso, el bajo del número 10 de la calle Sierra de Palomares, en el madrileño barrio de Villa de Vallecas,, obviando lo que sucedía en ese momento en el segundo piso. De haber apuntado las cámaras allí, donde el prestamista esperaba tomar posesión de la vivienda protegido por la policía, se habría encuadrado la cara más desconocida del drama de los desahucios: la de Gómez Montoya y la de otros usureros que como él hacen fortuna a costa de los más golpeados por la crisis.

La Asociación de Estafados Víctimas Financieras (Adevif), que agrupa a un centenar de afectados de prestamistas particulares (*) -casi todos han perdido su vivienda tras sucumbir al reclamo de "crédito rápido, financiación urgente"- calcula que un 30% de los lanzamientos hipotecarios que se producen en España son consecuencia de las "estafas de prestamistas privados". Es decir, que sólo en 2013 -65.182 lanzamientos-, unos 20.000 bienes inmuebles habrían pasado a manos de prestamistas particulares tras ser despojados a españoles que han firmado un crédito ruinoso.

Fijémonos en concreto en el préstamo que el hijo de Carmen, Luis Jiménez, rubricó ante notario con un poder de su madre. Según la escritura de préstamo, Francisco Gómez Montoya le dejó 77.100 euros el 15 de diciembre de 2009 y Luis puso la casa de su madre, valorada en unos 180.000 euros, como aval de la devolución. El usurero en persona, asegura Luis, le entregó "30.000 euros en metálico", tras descontar una parte de intereses que debía pagar por adelantado -15% de interés anual y 27% de demora- y un crédito anterior con otro usurero que Luis aún tenía pendiente de pago. Tres años y dos meses después, el 6 de febrero de 2013, Gómez Montoya le hacía saber que le debía 65.530,78 euros por intereses de demora, más los 77.100 del préstamo, más 23.130 por las costas, ya que el prestamista había iniciado la reclamación judicial de la deuda. En total, Gómez Montoya exigía 165.760,78 euros. Una cifra inasumible para Carmen y Luis.

En las asociaciones de víctimas no tienen fichado a Gómez Montoya (**), pero sí a decenas de estos profesionales de la usura, algunos de los cuales son renombrados. En Stop Estafadores mencionan por ejemplo a Antonio Arroyo. "A base de préstamos con garantía hipotecaria, se ha hecho con 3.800 casas en toda España, hoy tiene los derechos de otras 1.000 hipotecas y acumula 1.000 denuncias", asegura su presidente, Juan Puche.

Mucho más mesurado y sigiloso en sus operaciones es Montoya. Sus vecinos, a tenor del modesto nivel de vida que aparenta, lo tienen por una persona de escasos recursos. De la mujer con la que vive -está soltero-, Manuela, 52 años, de origen extremeño, refieren que se dedica al cuidado de ancianos y llama poderosamente la atención porque viste siempre la misma ropa. Tampoco en su entorno profesional, donde lo apodan "el gitano" por su segundo apellido, sospechaban que el hermético Gómez Montoya tiene el lucrativo oficio de prestamista. Su cualificación profesional es la de "operador comercial especializado N1", lo que comúnmente se conoce como un interventor, y trabaja en la línea de Cercanías que cubre el trayecto entre la estaciones madrileñas de Chamartín y Aravaca.

Nacido en Villapalacios (Albacete) el 6 de abril de 1958, en la biografía de Francisco Gómez Montoya hay un azaroso episodio que lo vinculó durante unas horas con ETA. El 16 de enero de 1987 la Policía detenía a seis miembros del sangriento comando Madrid, -con De Juana Chaos y Antonio Troitiño a la cabeza- y entre el material incautado y distribuido por Interior se incluyó la imagen de un DNI a nombre de Francisco Gómez Montoya, natural de Villapalacios (Albacete). Algunos medios, como TVE, llegaron a publicar el nombre del hoy usurero como el del séptimo miembro del comando, que había logrado huir. En realidad, se trataba del etarra José Martín López-Castañares, quien había pegado su fotografía en el carné que Gómez Montoya había extraviado unos años antes. El error fue corregido enseguida.

Con su DNI en mano y portando una mochila a la espalda acudió el usurero al primer intento de desahucio de Carmen, el 31 de octubre, momento al que pertenece la imagen impresa en estas páginas. El nieto de Carmen, Luis Miguel, intentó mediar con el prestamista y le ofreció pagar un alquiler para que no echara a su abuela. "Necesito la casa para vivir", respondió Gómez Montoya , a quien acompañaba uno de sus dos abogados y uno de sus seis procuradores. Tiene otorgados poderes para que actúen en su nombre en Fuenlabrada, Leganés, Madrid, Collado Villalba y San Lorenzo de El Escorial. 

CINCO OFICINAS A SU NOMBRE

Decía Gómez Montoya al nieto de Carmen que necesitaba la casa para vivir pero lo que parecen sobrarle son precisamente viviendas, aparte de que cuenta con un holgado sueldo como interventor de 45.000 euros anuales. En el Registro de la Propiedad, a fecha de viernes 28 de noviembre de 2014, figuran cinco inmuebles vinculados a Francisco Gómez Montoya: el piso de Fuenlabrada donde reside; la casa de Carmen; el garaje de Carmen; el citado local de Los Molinos recientemente embargado, y un quinto piso en la calle Torres Miranda, en Madrid, cuyo desahucio parece inminente puesto que Gómez Montoya ha iniciado la reclamación judicial. La dueña le debe 76.400 euros de préstamo, 57.300 de los intereses de demora de tres años y 23.628 de las costas judiciales.

Todos los préstamos respaldados con estas propiedades que han acabado en manos de Francisco Gómez han sido firmadas por notarios que trabajan en la misma dirección de Madrid: Serrano, 41. El avalado con la casa de Carmen, ante el notario Ignacio Sáenz de Santa María. El del local comercial de Los Molinos, ante Valerio Pérez de Madrid y Pala. Y el del piso de Torres Miranda, ante Ángel Sanz Iglesias. En Stop Estafadores mencionan Serrano 41 como una de las direcciones notariales más frecuentadas por los prestamistas de Madrid. Allí ha firmado alguna vez también el famoso Antonio Arroyo.

Al habla con Crónica, el pasado jueves, Ignacio Sáenz de Santamaría, el notario ante el que se rubricó el préstamo concedido por Gómez Montoya al hijo de Carmen.

-¿Recuerda usted el caso? 
-¿Se firmó en mi notaría? No lo sabía. Y fíjese que soy muy amigo del entrenador del Rayo [el equipo que se ha ofrecido a ayudar a Carmen pagándole un alquiler] y el otro día lo llamé y le dije: "Si esta señora necesita ayuda, que me llame a ver qué puedo hacer...".
-Y al prestamista, Francisco Gómez Montoya, ¿lo recuerda?
-No, tendría que mirarlo. Este será uno de esos que yo llamo usureros, vamos a hablar claro, son usureros... Aprovechan que la gente está achuchada, les prestan dinero y acaban quedándose con todo. Mira que yo les aviso, pero la gente viene agobiada y por mucho que les expliques las condiciones, que van a acabar quitándole la casa, se ven tan agobiados que firman.
-Luis dice que no se le explicaron bien las condiciones... 
-En mi despacho sí. Siempre antes del escrito en papel timbrado se les entrega la escritura en papel blanco para que la revisen antes de entrar a firmar. Esta señora no tenía que haber firmado el poder a su hijo. ¿Sabe cómo les explico lo que van a firmar? Les digo: "Este es un poder de ruina. Sepa que si usted firma la pueden dejar en la calle".
-¿En su notaría hay algún tipo de connivencia con estos prestamistas usureros? 
-No, no y no. A estos usureros les he ido poniendo todo tipo de dificultades para que no vengan porque no me gustan estos clientes.

La última vez que Gómez Montoya firmó en Serrano 41 fue en diciembre de 2009, precisamente el préstamo concedido con el piso de Carmen como aval. Entre 2002 y 2009, ha rubricado allí un total de ocho préstamos con garantía hipotecaria. Tres fueron cancelados, es decir, los deudores devolvieron el préstamo. Otros tres acabaron, como se ha visto antes, con las propiedades a nombre de Gómez Montoya. A los otros dos, Crónica no ha podido seguirles el rastro.

Con todo, el caso de Carmen no es de los más graves. A fin de cuentas, su hijo rubricó el préstamo por muy abusivas que fueran las condiciones. "En muchos casos, la gran estafa es que se escritura mucho más dinero del que se entrega, o el préstamo se da mediante cheques nominativos que acaban cobrando los propios prestamistas", dice el abogado Aitor Ibarra, quien ha representado a decenas de afectados. "Tengo un caso muy sangrante en Barcelona. Mi cliente recibió 12.000 euros y los prestamistas se quedaron con bienes por valor de 400.000 euros: el piso de su madre de 85 años y un terreno con chalecito". 

En octubre pasado, un juzgado de Cartagena anuló el desahucio de una familia de La Unión que había pedido 23.500 euros a un prestamista barcelonés. Este, aseguró la familia al juez, había escriturado 57.000 euros de préstamo con la excusa de que así se lo exigían los inversores con los que trabajaba y la promesa de que no reclamaría esa cantidad. Pero acabó pidiendo los 57.000 y un 20% de interés anual. Las propiedades que el prestamista iba a ejecutarles valían 300.000 euros. La sentencia, un atisbo de esperanza para las víctimas de los usureros, calificó el contrato de "leonino".

ALOJADA POR OTRA ANCIANA

CARMEN DEL RAYO. "Qué buena es la gente, qué bien se están portando". Carmen, 85 años, repite la frase como una cantinela, sentada en un piso de Vallecas junto a Mercedes, 89 años, la mujer que la ha recogido mientras busca un piso que pagará el Rayo. El equipo vallecano ha abierto una fila cero que se inaugurará el 7 de diciembre frente al Sevilla: 5 euros de cada una de las 4.000 localidades irán a un fondo de ayuda a Carmen. Hasta entonces, tienen poco más de 50 metros y tres mini habitaciones, para seis: las dos ancianas, el hijo de Carmen, su pareja, y las dos hijas de ésta.

DOS USUREROS. Luis, el hijo de Carmen y a quien ésta otorgó poderes, ya tenía una deuda con otro prestamista cuando se puso en manos de Gómez Montoya. En diciembre de 2008 pidió 42.000 euros a Pegerto López con unas condiciones más blandas: un interés anual del 6% y del 22% en caso de demora. Un año después recurrió a Gómez Montoya. Este le dejó 77.100, con los que Luis canceló lo que debía del préstamo anterior. Así, dice, sólo recibió 30.000. Las condiciones eran del 15% de interés anual y del 27% de demora. Tres años después le exigían 165.760 euros.

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Notas:

(*) Este dato que reproduce el artículo y que aparece en algunas webs y publicaciones de prensa está anticuado. ADEVIF prácticamente se ha quedado en la actualidad sin socios, debido a la falta de transparencia, de democracia interna, de actividad y a la actitud de su presidente.

(**) Stop Estafadores no lo tenía "fichado" en el sentido a contar entre sus socios con afectados del mismo, pero su presidente, Juan Puche, sí dio a conocer públicamente ya el 22 de noviembre, antes que otros medios, la identidad de este prestamista en un blog personal. Y precisamente facilitó información para la elaboración de este reportaje periodístico.
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