En Repor de TVE, denuncia de trama de estafas hipotecarias

28 nov. 2015 0 comentarios

El pasado 22 de noviembre en Canal 24 horas y el 24 de noviembre en La 1 de TVE, Repor emitió El préstamo maldito, un gran trabajo periodístico de Vanesa Benedicto y Sara Boldú sobre lo que Carlos Javier Galán, de Alberche Abogados, denuncia como "la mayor trama de presuntas estafas hipotecarias en nuestro país".

El reportaje incluye, además de la intervención de este abogado, el testimonio de algunas de las víctimas -Dolores, Pilar y Alfredo-, las declaraciones de Juan Puche (presidente de la asociación Stop Estafadores), de su pareja Carol, y de Gracia Monje (delegada en Andalucía de la misma asociación). También ofrecen su parecer Fernando Rodríguez Prieto, como representante del Colegio Notarial de Madrid, el abogado Javier Massana y la psicóloga y perito forense Ana Isabel Gutiérrez Salegui. Además, Repor obtuvo unas declaraciones del principal imputado, el prestamista Antonio Arroyo, en las que el entrevistado se autoretrata con sus falacias y con su actitud.

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El domingo 22, 'El préstamo maldito' en Repor de TVE

19 nov. 2015 0 comentarios

Este próximo domingo 22 de noviembre, a las 20'30 horas, el Canal 24 horas de TVE emitirá el programa Repor, que incluye un interesante reportaje de la periodista Vanesa Benedicto sobre la trama de presuntas estafas hipotecarias de Antonio Arroyo Arroyo

El préstamo maldito ofrecerá algunas declaraciones del prestamista imputado por estafas, junto con la voz de sus víctimas, entre ellas el presidente de la asociación Stop Estafadores Juan Puche. No faltarán la intervención del letrado de Alberche Abogados Carlos Javier Galán, quien más causas lleva contra él y que ha destacado en la denuncia pública de esta red. También la psicóloga y perito Ana Isabel Gutiérrez Salegui explicará la operativa del engaño que ha conducido a la ruina a tantas familias. 

Éste es el avance del programa:


Aquí un fragmento del testimonio de una de sus afectados, Dolores:


Un avance de las declaraciones del abogado Carlos Javier Galán:


Y la habitual sonrisa cínica con la que el presunto estafador sigue burlándose de la Justicia y de sus víctimas:

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Propuestas contra las estafas hipotecarias

15 nov. 2015 0 comentarios

Publicado en El País, 04.11.2015

PROPUESTAS CONTRA LAS TRAMAS DE PRESTAMISTAS HIPOTECARIOS

Inmaculada de la Vega 

Cómo se puede prevenir el fraude en las hipotecas que son concedidas fuera de los circuitos bancarios es la pregunta formulada en un mesa redonda celebrada en el Colegio Notarial de Madrid. No se trata de quienes prestan lícitamente dinero, sino de tramas que obtienen una gran rentabilidad ya que, a cambio de unos miles de euros, acaban quedándose con la vivienda de la víctima que a menudo está en una situación de extrema necesidad. “Ante la amenaza de perder la vivienda o no poder alimentar a los hijos, se produce un estado de ansiedad que provoca, aparte de taquicardias o dolor de cabeza, alteraciones cognitivas; es decir, afecta a la memoria, la atención, la capacidad de asociación y la toma de decisiones”, explicó la psiquiatra forense Marta Navas que intervino en la mesa coordinada por el notario José Ignacio Navas Olóriz

También intervino el abogado del bufete Alberche, Carlos Galán, experto en delitos económicos, y el capitán de la Guardia Civil del Departamento de Delincuencia Económica, Carlos Gallego que explicó cómo el engaño a la víctima se apoya en eliminar todos los mecanismos de autoprotección. La psiquiatra añadió que se produce un sesgo cognitivo: “la víctima se centra en la amenaza, en conseguir el dinero para resolver su situación, descartando otras consideraciones. Además, la publicidad de la empresa en Internet y la intervención de un notario hace que no desconfíe”. 

En estado de desesperación y ansiedad, el endeudado ignora todo lo que no sea obtener el dinero, de ahí el interés de las medidas que para atajar el problema avanzaron tanto Navas Olóriz, como el también notario Fernando Gomá, editorialista del blog “¿Hay Derecho?”, y que también viene propugnando Galán. 

Puesto que en la escritura de estas hipotecas no bancarias figura como recibida una cantidad mayor que la que se entrega, Navas propuso invertir la carga de la prueba cuando se debata en un juzgado la nulidad del préstamo hipotecario: que sea el que ha dado el préstamo quien acredite el ingreso en efectivo de la cantidad que figura en la escritura. 

Cuando se logra demostrar que la víctima ha recibido menos dinero del que consta en la escritura de la hipoteca, esta es nula y el prestatario solo tendría que devolver lo recibido, menos la indemnización por daños y perjuicios. Pero lo difícil es demostrarlo ante los tribunales, ya que se trata de la palabra del notario contra la de la víctima. Al respecto, Fernando Gomá aludió a los jueces: “es curioso que consideren que la fe pública es una formalidad carente de eficacia cuando se trata de eliminar la cláusula suelo en una hipoteca, mientras que, en estos casos, digan que la fe pública es inatacable, aun cuando lo que diga el notario no esté justificado con documentos. En estos casos, el notario manifiesta que el prestatario declara haber recibido determinada cantidad, no que realmente la haya recibido, ni su importe. La fe pública no es el Evangelio”. 

En cuanto a la tasación que figura en las escrituras para el caso de que no se devuelve el crédito, los prestamistas fijan un valor muy inferior al de mercado, ya que proyectan quedarse con el inmueble. “Como la ley dice que se ejecute la casa por el 70% del precio de tasación, la cifra resultante es escandalosamente baja”, indicó Navas y aclaró que: “habitualmente, el prestamista alega ante el notario que no ha traído la tasación, pero que el prestatario conoce el valor que se ha dado a la casa y se compromete a aportarla más adelante, con lo cual la víctima no se entera del precio irrisorio fijado para su inmueble”. La propuesta es que la tasación esté incorporada a la escritura y que el prestamista pierda el control. El notario podría pedir que a un colegio oficial que designe al perito –ya viene previsto en la Ley de Jurisdicción Voluntaria- que realice la tasación por turno, sin identificar ni a propietario ni a tasador. 

También aconseja que el prestamista no pueda pagar antes de que se firmase la escritura e, incluso, tal pago se podría hacer a través de una cuenta controlada por el notario. 

Otra medida preventiva es que se prohíban las hipotecas cambiarias en estos casos. “En las raras ocasiones en que el prestatario puede devolver el préstamo recibido, no lo logra porque las letras han sido endosadas a un tercero desconocido. Este tipo de hipotecas son admisibles, pero entre particulares son sospechosas”, afirmó el notario del Colegio de Madrid. 

Propuso también que, como norma general, debería entenderse que cuando una persona preste a otra, se trata de un prestamista habitual porque cuando es entre particulares, ya sean amigos o familiares, no hay ánimo de lucro y suele ser un préstamo sin interés. “Y si es habitual, debemos pensar que se trata de un profesional y asegurarnos de que presta aval y seguro de responsabilidad civil”, concluyó. 

Por otra parte, Gomá alegó que “la medida de que los que se van a endeudar puedan consultar en el notario la escritura que van a firmar los tres día hábiles previos a la firma, no ha tenido éxito pero que, en la era de Internet, se podría enviar con anticipación la escritura, dado que lo que hacen este tipo de prestamistas es citar al cliente con máxima urgencia para que no tenga posibilidad de sopesar lo que va a firmar y no pueda ni ir acompañado”. 

El hecho de que los notarios estén conectados con Hacienda, el Catastro, y la Comisión de la Prevención del Blanqueo de Capitales puede aprovecharse para detectar fraudes y estafas. Los índices centralizados notariales pueden detectar si es o no cierto que el prestamista es habitual e, incluso, establecer tramas al identificar quien es titular físico de los inmuebles. “Hace falta coordinación entre jueces, fiscales, abogados, notarios y Banco de España para combatir este sector tan desregulado”, según Gomá.

Y, junto a estas medidas preventivas, un asistente propuso reclamar por responsabilidad patrimonial a la Administración Pública, puesto que no ha implementado lo previsto por ley de abril de 2009 para proteger al consumidor de créditos no bancarios: no se ha abierto al público el registro estatal de las empresas de prestamistas, ni las Comunidades Autónomas han creado los suyos. Las competencias de control de estos préstamos no bancarios se otorgaron a los departamentos de Consumo que no tiene ni preparación ni medios, como explicó Carlos Galán. El abogado respondió que las víctimas viven situaciones demasiado duras y complejas como para enfrentarse también a la Administración. 

En su momento, el Banco de España se inhibió de controlar este sector, según los expertos, con lo que se están dando préstamos con garantía hipotecaria que llevan a perder la vivienda, sin ningún tipo de control, prevención o requisito, si se alega que se da entre conocidos. Además, se puso de manifiesto que hay empleados de entidades financieras que remiten a clientes a los que se les deniega un crédito a estas tramas.

Todos coincidieron en que para los préstamos hipotecarios fuera de los bancos debe haber mayor protección. ¿Alguien recoge el guante?
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Jornada de ADICAE sobre créditos no hipotecarios

14 nov. 2015 0 comentarios

La asociación de usuarios ADICAE ha convocado para el 17 de noviembre una interesante jornada de debate sobre Nuevas tendencias en el crédito en España. Riesgos y Retos para los Consumidores

Se trata de analizar la proliferación de entidades que no son bancos ni establecimientos financieros de crédito y que están ofertando multitud de modalidades de crédito rápido no exento de riesgo y que se prestan a los abusos, dadas la deficiencias normativas y de control. No se contempla el caso que más recogemos en esta web, el de los fraudes en préstamos hipotecarios, sino que estará centrado precisamente en el crédito no hipotecario, pero creemos que la jornada tiene elevado interés por la materia y por los ponentes. 

El programa puede ser consultado aquí
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Timos con préstamos, en Un Tiempo Nuevo de Cuatro TV

13 nov. 2015 0 comentarios

El magazine Un tiempo nuevo que se emite los sábados por la noche en Cuatro TV, incluyó en su edición del pasado 30 de octubre un bloque dedicado a diversas modalidades de timos. 

Entre ellos, no faltaron las estafas en crédito no bancario, con una entrevista al prestamista imputado por estafa, Antonio Arroyo Arroyo. En plató estuvieron presentes dos de sus víctimas, Humberto y Miguel Ángel

Además, estaba como invitado el presidente de la asociación Stop Estafadores, Juan Puche, que abandonó el estudio al pretender sobre la marcha limitar su intervención a la llamada "estafa del préstamo del sobre vacío". 

Entre los contertulios del programa presentado por Silvia Intxaurrondo se encontraba Rubén Sánchez, de la asociación de consumidores Facua y autor del libro Timocracia, los periodistas Melchor Miralles y Javier Gallego, y la abogada Montse Suárez. Mientras ésta intentó culpabilizar a las propias víctimas, los periodistas sí aportaron datos de interés para conocer el alcance de estas prácticas fraudulentas. 

No obstante, se apreció un gran desequilibrio: frente a los datos falsos que aportaba el usurero, no había nadie en plató con conocimiento suficiente de esos casos como para desmentirle. De hecho, el propio Arroyo apuntó en sus declaraciones directamente al letrado de Alberche Abogados, Carlos Javier Galán -sin citarle nominalmente- como creador de una trama contra él, y hubiera sido lógico que se le hubiera permitido replicar y desmontar con datos esa falacia con la que se defiende este presunto estafador de centenares de familias.



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TJUE: La reforma hipotecaria vulneró el Derecho Europeo

8 nov. 2015 0 comentarios

Una vez más el Tribunal de Justicia de la Unión Europea vuelve a cuestionar la normativa de ejecución hipotecaria española. En una sentencia dictada el 29 de octubre, concluye que el plazo extraordinario de un mes que se otorgó a los deudores españoles para poder oponerse a las cláusulas abusivas no era acorde a la normativa comunitaria de protección al consumidor, al computarse desde la publicación en el BOE y no notificarse en cada procedimiento a los interesados. 

En su día, en el ya histórico caso Aziz, el TJUE declaró que el procedimiento hipotecario español, que en aquel momento no se suspendía aunque el demandado formulara oposición, no garantizaba la protección del consumidor. De hecho, se podía llegar a subastar su vivienda y, como así sucedió, que se le diera la razón en cuanto a existencia de cláusulas abusivas cuando ya no podía remediarse el daño causado.

Esto obligó a las autoridades españolas a reformar la Ley y permitir que se pudiera alegar en el procedimiento hipotecario la existencia de cláusulas abusivas en el contrato y que ello implicara la suspensión de la ejecución mientras se resolvía tal cuestión. 

Para los procedimientos que ya estaban en curso, se habilitó un plazo especial de un mes para que los afectados pudieran formular oposición, pero computado desde la publicación de la norma en el Boletín Oficial del Estado. 

El TJUE ha declarado ahora, en el caso de varios consumidores contra BBVA, que ese mecanismo -el de publicación en el BOE sin notificación individual en los procedimientos judiciales- es contrario al principio de efectividad, pues "habida cuenta del desarrollo, de la particularidad y de la complejidad del procedimiento y de la legislación aplicable, existe un elevado riesgo de que ese plazo expire sin que los consumidores afectados puedan hacer valer de forma efectiva y útil sus derechos por la vía judicial". 

Es de suponer que el próximo Gobierno tendrá que otorgar un nuevo plazo que se compute en cada procedimiento judicial desde que sea notificado a las partes. En todo caso, la sentencia europea que declara que la Disposición Transitoria Cuarta de la Ley 1/2013 no es conforme al Derecho comunitario vincula de forma inmediata a los tribunales españoles y, a nuestro juicio, puede ser invocada en procedimientos en curso en los que no se formuló aquella oposición.

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Los expertos piden mayor control en préstamos no bancarios

7 nov. 2015 0 comentarios

Publicado en Lawyerpress.com, 28.10.15 

RECLAMAN UN CERCO LEGISLATIVO Y JUDICIAL PARA LOS PRESTAMISTAS SIN ESCRÚPULOS 

Luisja Sánchez 

Jornada en el Colegio de Notarios de Madrid donde diferentes expertos analizan el auge del fraude en la financiación extrabancaria 

Lo comentó al principio de esta interesante mesa redonda, José Manuel García Collantes, presidente del Consejo General del Notariado: “Estamos interesados en buscar soluciones a este tema que preocupa a muchas familias”. Y la organización de esta jornada en la que participaron, moderados por Ignacio NavasCarlos Galán, abogado y asesor jurídico de Stop Estafadores, Fernando Gomá, notario y editor del blog ¿Hay Derecho?, Marta Navas, psiquiatra forense y el Capitán de la Guardia Civil, del Área de Delincuencia Económica, UCO, respondió a esta preocupación tanto de los notarios como de otros agentes sociales. La jornada sirvió para destacar el amplio campo de actuación que tienen estos prestamistas o mafias organizadas que se saltan todos los controles existentes. La falta de una legislación que controle esta práctica, así como de una mayor colaboración entre jueces y policía, impide hasta la fecha una persecución clara de estas prácticas delictivas. Mientras tanto, muchas familias se ven abocadas a situaciones desesperantes: firman un préstamo pero realmente están entregando su inmueble a un prestamista desalmado. Los asistentes coincidieron en que el hecho de que algunas prácticas delictivas se hagan en notarias evita que los afectados adviertan el fraude al que están siendo sometidos. Ha llegado, pues, el momento de trabajar de forma coordinada para frenar este tipo de comportamientos. 

Carlos Galán empezó por casualidad en el mundo de los prestamistas hipotecarios por tratar de ayudar a un amigo que se vio inmerso en una trama. Hoy es el abogado de Stop Estafadores, asociación de carácter nacional de afectados y familiares que han sufrido estas prácticas ilegales. Su intervención, cargada de ironía y repleta de detalles, señala la falta de control existente en los últimos quince años en nuestro país. “El Banco de España no quiso hacerse cargo de esta actividad, la derivó a consumo y ahí las CCAA no han sabido gestionar como debiera esta actividad”. A su juicio la Ley 2/2009 que aprobó Zapatero fue una oportunidad perdida para controlar a estos prestamistas sin escrúpulos, en muchos casos auténticas mafias organizadas que buscan siempre una víctima con un inmueble libre de cargas y asfixiada económicamente para poder presionarle y tras diferentes operaciones de dudosa legalidad quedarse con el inmueble de esa persona. 

Los agujeros de nuestra legislación son clamorosos. El Registro de Prestamistas estatal y autonómicos creado ese mismo año no han valido para nada. “No se puede consultar telemáticamente y que conozcamos no se ha creado ninguno en las respectivas CCAA”, aclaró Galán. Mientras tanto los prestamistas campan a sus anchas. Es difícil localizarles y hasta hace muy poco incluso los propios jueces archivaban estas actuaciones. “Los jueces al principio pensaban que la víctima mentía y que no era posible lo que les pasaba. Luego han pensado que no se podría hablar de engaño porque había consentimiento y la parte afectada sabía lo que firmaba. Ahora parece que advierten que esta práctica puede ser ilegal y que alguien no actuó con corrección”, apuntó. Galán recordó a los asistentes que en algunas de estas situaciones aparecen notarios: “son una minoría, pero forman parte de la trama”, cuestión que evita la duda sobre la legalidad de la operación, operación que en muchos casos genera al prestatario muchos problemas tanto a nivel familiar como de su propia salud personal. 

Entre los asistentes, muchos no daban crédito a lo que escuchaban. No sabemos lo que pensaría Juan Antonio Xiol, magistrado del Tribunal Constitucional quien en un lado de la sala escuchaba a los ponentes.

La intervención de Fernando Gomá, notario y editor del blog ¿Hay Derecho?, resultó muy esclarecedora para saber qué pueden hacer los notarios de cara a ayudar a la prevención de esta práctica delictiva, muy extendida estos años por la crisis económica: “Desde afuera se observa la falta de un organismo único que pudiera gestionar esta práctica, tal y como hace el Banco de España y la CNMV a nivel empresarial. Fue un error que las CCAA desde consumo se ocuparan de esta práctica”, señaló. También recordó la necesidad de simplificar las operaciones de cara a que el prestatario las conociera mejor “podemos utilizar formularios sencillos. Lo más importante es que las medidas que se pongan en marcha supongan que el prestamista pierda el control de la operación, incluso se podría habilitar una cuenta que manejase el notario donde se depositase el dinero del préstamo”, resaltó. 

DESIGUALDAD ENTRE PRESTAMISTA Y PRESTATARIO 

Para este jurista, los notarios que de forma periódica dan parte de operaciones poco claras a sus superiores a través de la informática, pueden tener un papel más activo en este tipo de situaciones donde la desigualdad entre prestamista y prestatario es evidente. “En alguna de estas situaciones se puede estar camuflando una operación de blanqueo de capitales como transfondo más hondo”, recordó. A su juicio se debería poder ampliar el listado de cláusulas abusivas todos los años con la opinión de todos los operadores jurídicos. Desde su punto de vista es fundamental una mayor coordinación entre todas las partes implicadas a fin de frenar esta onda expansiva de fraudes extrabancarios: “es posible que no se pare del todo, pero es evidente que, con la colaboración de todos los agentes implicados, se podría regular mucho mejor este modelo de financiación y poner más trabas a la labor de estos prestamistas que, hoy por hoy, están ganando una batalla muy desigual”, insistió. 

En su intervención, Marta Navas, psiquiatra forense, se refirió a las emociones de las personas, prestatarios en suma, que se ven sometido al engaño. “Hablamos de una práctica que se basa en la mentira y que puede llegar a tener un impacto importante en la salud mental del interesado en lograr ese préstamo extrabancario”, apunta. Síntomas como depresión, ansiedad, insomnio e incluso tentativa de suicidios pueden surgir cuando estas personas advierten que han sido engañados. Un dato que aportó esta experta tiene que ver con la crisis económica: tres de cada diez suicidios están relacionados con las malas condiciones económicas que vive ese ciudadano desesperado. “Lo peor de todo es que no esperan que en una notaría que es síntoma de legalidad le engañen, por desgracia es un elemento clave de cualquiera de las tramas financieras que se conocen”, indicó. 

Sobre como perseguir el delito, Carlos Gallego, Capitán de la Guardia Civil y adscrito al Departamento de Delincuencia Económica UCO, centró su ponencia en explicar cómo se persiguen estas tramas organizadas, “los delincuentes de cuello blanco, sofisticados, con conexiones internacionales y con asesores jurídicos de nivel que les sacan de cualquier apuro se apoyan en tecnologías lo que les hace más temibles”; resaltó. Desde su punto de vista todos estos factores impiden perseguir esta práctica delictiva que se ha generalizado en los dos últimos años: “Sólo a lo largo del 2014 se produjeron 562 investigaciones por estafas; 201 sobre delitos de corrupción y 1072 en cuanto a delitos económicos y otros 200 por falsificación”, apuntó. En este sentido habló del contrato criminalizado donde una de las partes simula cumplir lo pactado para que la otra parte, el prestatario, desembolse el dinero acordado. La dificultad de estas investigaciones radica además en la aparición de testaferros o sociedades instrumentales que impide que se encuentre al verdadero instigador de la trama.

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La noticia en otros medios:

Europa Press, 29.10.2015
La Vanguardia, 29.10.2015
El Confidencial, 29.10.2015
El Economista, 29.10.2015
La Gaceta, 29.10.2015
El País, 04.11.2015

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Víctimas de estafas de prestamistas, en Canal Sur

19 oct. 2015 1 comentarios

El programa Los Reporteros, de la televisión autonómica andaluza Canal Sur, emitió el sábado 17 el reportaje Más allá de la usura, donde la periodista Eva Rodrigo se acerca a las estafas hipotecarias. 

En este trabajo periodístico se explica cómo la mayoría de los préstamos extrabancarios contienen cláusulas abusivas pero algunos van más allá y entran en el delito de estafa. Las víctimas denuncian que no reciben la totalidad del capital y que el verdadero objetivo de estas redes es apropiarse de las viviendas. 

La operativa de las tramas se ilustra con los testimonios de dos víctimas andaluzas: Gracia Monje, de Chipiona (Cádiz), y Antonio Ortega, de Jaén, así como con la intervención de su abogado, Armando Rodríguez

El vídeo con el programa completo puede verse aquí y el reportaje sobre estafas de prestamistas se encuentra a partir del minuto 00:11:47.
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Usura y estafas en préstamos en Más Vale Tarde de La Sexta

18 oct. 2015 1 comentarios

El pasado 14 de octubre, Carlos Javier Galán, director de Alberche Abogados y asesor legal de la asociación Stop Estafadores, participó como invitado en el magazine Más vale tarde de La Sexta TV, presentado por Mamen Mendizabal, en un bloque dedicado a usuras y estafas en préstamos. El letrado compartió mesa con los colaboradores del programa Manu Marlasca, Rubén Amón y Chema Crespo

Carlos Javier Galán criticó la deficiente regulación legal del crédito no bancario en nuestro país y la ausencia de controles de oficio, que da lugar a numerosos abusos y engaños, desde cláusulas abusivas hasta auténticos delitos penales. 

Se emitieron varios reportajes con los casos de distintas víctimas y Galán aconsejó a los afectados defenderse jurídicamente en todos los casos, tanto en vía civil -pidiendo la declaración de abusividad de cláusulas- como en vía penal en los supuestos en que se trate de estafas.

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Suspendido otro desalojo de Admira Siglo 21 tras querella

17 oct. 2015 0 comentarios

Según informa el blog Alerta Trama Estafadores, ha sido suspendido el lanzamiento de una familia de Colmenar Viejo tras alegarse prejudicialidad penal por su abogado Armando Rodríguez, una vez admitida a trámite la querella interpuesta contra Admira Siglo 21.

Esta financiera acumula ya varias denuncias por presuntas estafas, como la de Marisa, una mujer de Alcalá de Henares cuyo desalojo también fue paralizado en virtud de la querella interpuesta por Javier Rubio, abogado de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca
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Mesa redonda sobre estafas hipotecarias en el Colegio Notarial

10 oct. 2015 0 comentarios

El próximo 27 de octubre el Colegio Notarial de Madrid celebrará, bajo el título Prevención del fraude en la financiación extrabancaria, una Mesa redonda presentada por José Ignacio Navas Olóriz.

El acto estará presidido por el presidente del Consejo General del Notariado y Decano del Colegio Notarial de Madrid José Manuel García Collantes.

En la mesa redonda intervendrán:

- Carlos Gallego, Capitán de la Guardia Civil en el Departamento de Delincuencia Económica de la UCO, cuya intervención versará sobre Combate y Persecución de los delitos económicos.

- Marta Navas, psiquiatra forense, que hablará sobre Situaciones límites de los consumidores y estrategias de los estafadores.

- Carlos Javier Galán, abogado de Alberche Abogados, defensor de afectados, que tratará sobre la Perspectiva forense y judicial.

- Fernando Gomá, notario, coeditor del blog jurídico ¿Hay Derecho?, que tratará sobre la Actuación de los notarios.

El acto comenzará a las 19’30 h. en el Salón Académico del Colegio (calle Juan de Mena nº 9 de Madrid) y finalizará con un turno de preguntas entre el público asistente.

Para información y asistencia: decanato@madrid.notariado.org, teléfono 912130058.
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La AP obliga a la reapertura de la causa de Marisa contra Admira Siglo 21

9 oct. 2015 0 comentarios

Distintas secciones de la Audiencia Provincial siguen impidiendo que algunos jueces de instrucción archiven las denuncias por estafas hipotecarias sin investigarlas. 

Tras las resoluciones de las que hemos ido dando cuenta en los casos de Miguel Ángel, Pilar y Manuel contra la red de Antonio Arroyo, ahora la Sección 2ª de lo Penal de la Audiencia Provincial de Madrid estima el recurso presentado por Marisa y ordena que se investigue su denuncia contra Admira Siglo 21. 

El Juzgado de Instrucción nº 47, había acordado el sobreseimiento provisional de las actuaciones por no apreciar delito. El abogado de la afectada, Javier Rubio, de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, recurrió en apelación dicha decisión. Ahora, su recurso ha sido estimado por la Audiencia, en un auto del que ha sido ponente Modesta María Medina Hernández.

La resolución considera que el archivo ha sido cuando menos "prematuro", puesto que entiende que antes deben practicarse diligencias encaminadas a comprobar las circunstancias en las que la víctima suscribió el préstamo, así como el cobro de varios cheques. 

En la escasa instrucción llevada a cabo, el representante de la entidad imputada, Admira Siglo 21, se negó significativamente a contestar las preguntas de la acusación, lo cual no ha contribuido a clarificar las circunstancias.

Como ya informamos en su día, cuando iba a ser desalojada de su vivienda, el letrado de Marisa consiguió la suspensión in extremis por prejudicialidad penal, tras presentar la oportuna denuncia penal. 
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Otra vez la AP de Madrid ordena reabrir causa contra prestamista

28 sept. 2015 0 comentarios

Por tercera vez en los últimos meses, la Audiencia Provincial de Madrid ha ordenado a un Juzgado de Instrucción la reapertura de una causa penal seguida contra el prestamista Antonio Arroyo Arroyo, por haberse cerrado sin investigación o con investigación insuficiente. 

En abril de 2015, la sección 16ª de lo Penal, en un auto del que fue ponente el magistrado Francisco-David Cubero Flores, estimaba el recurso de Miguel Ángel, un afectado defendido por Alberche Abogados, y ordenaba al Juzgado de Instrucción nº 47 que reabriese la investigación judicial y practicara varias diligencias pedidas por la representación de la víctima y omitidas. 

En julio fue la sección 30ª de la misma Audiencia Provincial la que, en otro auto del que fue ponente el magistrado Ignacio José Fernández Soto, revocaba el sobreseimiento provisional acordado por el titular del Juzgado de Instrucción nº 8 de Madrid y también ordenaba, en el caso de Pilar, llevar a cabo una verdadera investigación. 

Ahora ha sido la sección 23ª la que ha dictado auto en el que actúa como ponente la magistrada María Riera Ocáriz, que estima el recurso de apelación de Manuel, interpuesto también por Alberche Abogados, y ordena llevar a efecto una instrucción penal sobre la denuncia interpuesta contra Arroyo. 

El instructor basaba su archivo en que la escritura del controvertido notario José Usera Cano contenía todas las condiciones del préstamo y que da fe de que fue leído a las partes. La resolución de la Audiencia afirma que, en efecto, "si la secuencia de hechos es la relatada en la escritura pública, el engaño sería inexistente" pero que "el hecho de que la escritura pública haya sido autorizada por un notario no constituye una presunción iuris et de iure sobre la veracidad del contenido del documento" y que de hecho "precisamente uno de los aspectos que plantea la denuncia es la actuación del notario denunciado". 

El auto de la Audiencia madrileña concluye que "sin practicar diligencia de investigación alguna, no se puede descartar sin más los hechos relatados en la denuncia" y que "no se puede afirmar que no se han reunido indicios suficientes de la comisión del delito, cuando ni siquiera se ha realizado una actividad instructora tendente a conseguir dichos indicios". 

Nos felicitamos de que vaya calando la idea de que sí estamos ante una figura delictiva y que es necesario al menos investigar los hechos que las víctimas relatan. Una cosa es la indudable dificultad probatoria de estas prácticas delictivas con intervención notarial y otra es que se archiven las denuncias de plano sin llevar a efecto diligencia alguna. La Audiencia Provincial está cambiando de forma clara la tendencia mantenida en los últimos años, donde la pasividad de todos los poderes públicos alimentó en nuestro país la absoluta impunidad de varias tramas delictivas que han estafado a centenares de familias.
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En la TV de La Voz de Galicia, otra estafa de prestamista

27 sept. 2015 0 comentarios

El informativo Más que contar, de V Televisión, propiedad del grupo La Voz de Galicia, dedicó un reportaje al caso de Ermitas, una vecina de Arteixo víctima del habitual modus operandi de las tramas de estafas de prestamistas.

Pidió un pequeño crédito a Antonio Arroyo, en el que recibió 7.000 euros, aunque el capital que se hizo constar en escritura multiplicaba esa cifra y, como de costumbre, se hizo constar un plazo inminente -seis meses- y unos intereses de demora disparatados. 

Cuando llegó el riesgo de ejecución inminente, apareció en casa de Ermitas, como por arte de magia, otra persona, también acusada de estafa por varias familias, José García-Rendueles, para ofrecer una supuesta refinanciación. Lo que parecía una solución en realidad encubría lo que, según sus víctimas, es su operativa habitual: creyendo que suscribe un préstamo, el deudor acaba firmando la venta de su casa, con una supuesta obligación de devolución del préstamo, que en realidad encubre un alquiler. Cuando se le presenta oportunidad -por impago o por vencimiento del plazo- insta el desahucio y se apodera definitivamente de la vivienda. 

Ermitas, con una abogada de A Coruña, interpuso una detallada querella por estafa contra García-Rendueles, que fue sobreseída sin apenas investigación, como por desgracia pasa en muchos de estos casos, dada la dificultad probatoria y la intervención de notario. A través de Alberche Abogados, también interpuso otra denuncia contra Arroyo, que en estos momentos está instruyéndose. 

Entretanto, el desahucio de arrendamiento, instado por García-Rendueles sigue adelante y, si la situación no da un vuelco, en pocos meses esta víctima podría verse desalojada. La situación jurídica en la que llegó este caso a Alberche Abogados es muy complicada, pero como siempre vamos a apurar hasta la última posibilidad para que no se consume esta injusticia.

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Actuación del Defensor del Pueblo sobre control de prestamistas

1 sept. 2015 0 comentarios


La institución del Defensor del Pueblo ha iniciado una actuación de oficio para conocer si se protegen adecuadamente los derechos de los clientes de entidades no financieras.

El Defensor del Pueblo asegura que "una de las consecuencias de la reciente crisis económica es la dificultad que encuentran muchas personas para hacer frente a sus obligaciones de pago por razones tales como la pérdida de empleo, la bajada del salario, ayuda a otros familiares, etc. Ante las dificultades para obtener los créditos o préstamos necesarios para hacer frente a sus obligaciones financieras, acuden a empresas no financieras de capital privado. Estas empresas facilitan la obtención de préstamos incluso a personas inscritas en los registros de impagados como el RAI o Asnef. No es necesario presentar nóminas ni avales, por lo que el cliente puede encontrarse sin empleo. Pero exigen una garantía hipotecaria. En concreto, requieren la escritura pública de un bien inmueble que se encuentre totalmente libre de cargas. Dicho inmueble puede pertenecer al cliente o a algún familiar en el caso de que el solicitante no posea vivienda propia".

La iniciativa de Soledad Becerril recuerda que "finalmente se formaliza el préstamo ante notario. Una práctica habitual es hacer constar en la escritura de préstamo la entrega de una cantidad superior a la realmente recibida por el cliente. El plazo de reintegro normalmente es corto, entre 6 y 12 meses. Si en ese periodo al prestatario no le es posible devolver la cantidad que firmó ante notario, se ejecuta el préstamo y se pierde la vivienda. Al capital prestado se le añade intereses de demora más penalizaciones y gastos de ejecución, de manera que las fincas responden por un importe que puede ser más del triple del dinero que efectivamente percibió el cliente en su día".

Por ello, ha acordado dirigirse, por un lado a la Agencia Estatal de Consumo para solicitarle información sobre "la creación del Registro Estatal de estas Empresas no crediticias; si se está comprobando el cumplimiento de la citada Ley y el Reglamento; y si los consumidores tienen acceso a la información que deben facilitar estas empresas al Registro, de modo que les permita comprobar el grado de fiabilidad de los prestamistas".

Por otro, también ha remitido un escrito a la Dirección General de Registros y del Notariado para interesarse por "el control del cumplimiento por estos prestamistas de los requisitos de la Ley 2/2009; si el prestatario conoce a que se está obligando, y si existe algún tipo de cautela para comprobar la veracidad de la operación de la que dan fe los Notarios, así como las relaciones que existen entre las partes".
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En Las mañanas de Cuatro: Cerco al prestamista "púnico"

20 ago. 2015 0 comentarios

La redacción de Las mañanas de Cuatro ha hecho pública hoy la existencia de una investigación policial contra el cabecilla de la principal red de presuntas estafas hipotecarias, Antonio Arroyo Arroyo, en la que se ha comenzado a tomar declaración a sus numerosos afectados. 

El reportaje recuerda que muchas familias han perdido sus casas con estos préstamos-trampa y que incluso una de sus víctimas se quitó la vida. Hace también referencia al enorme volumen de derechos hipotecarios inscritos a favor de este conocido usurero. No se olvida de que Arroyo aparece también en el sumario de la trama Púnica, con la que hizo negocios sucios durante una década. Pesan sobre el prestamista varias detenciones policiales y decenas de denuncias por estafa y falsedad. Fue condenado judicialmente por amenazas de muerte a una abogada

Al trascender esta información, la asociación Stop Estafadores, que agrupa a la mayor parte de víctimas de esta trama, ha recordado en un comunicado sus varios "años de denuncia pública de estas prácticas delictivas que han llevado a la ruina a miles de familias" en los que también "ha sido permanente, por nuestra parte, el suministro de información a la judicatura, al Ministerio Fiscal y a las Fuerzas de Seguridad, a partir de los testimonios y datos que ha ido recabando cada día nuestro Presidente, Juan Puche, y gracias al minucioso y constante trabajo de nuestro asesor legal, Carlos Javier Galán, de Alberche Abogados. Esa misma disposición de colaborar la mantenemos siempre, para todo lo que sea necesario, hasta acabar con la impunidad de la que han gozado las mafias de la estafas hipotecarias en nuestro país".

El colectivo de afectados asegura que "en estos momentos de esperanza para las víctimas, queremos mostrar nuestro máximo respeto y confianza hacia la labor de nuestra Policía. Es tiempo de dejar trabajar. Y, por parte de las víctimas, simplemente de prestar el testimonio y la colaboración que nos sean requeridos. Siempre hemos mostrado nuestra seguridad de que, tarde o temprano, esta red criminal organizada caerá. Lo que nos ha venido preocupando es cuánta gente se quedaría en el camino, perdiendo su casa o sufriendo daños colaterales a veces aún más graves. 

Y recuerda que "como siempre, seguimos asesorando, apoyando y agrupando familias afectadas. Si has sido víctima de esta trama, no dejes de ponerte en contacto con nosotros en el teléfono 637 984 695 o en el correo stopestafadores@yahoo.es".





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Stop Estafadores pide que se investigue relación Púnica-Arroyo

13 ago. 2015 0 comentarios

La asociación Stop Estafadores solicita al juez de la Audiencia Nacional Eloy Velasco -que en abril tomó declaración al prestamista Antonio Arroyo- que investigue en profundidad la relación de la red de usura que éste encabeza con la trama de corrupción Púnica. 

Esta asociación ya llamó públicamente la atención en noviembre de 2014 sobre el papel de David Marjaliza, a través de sus sociedades, como ejecutor de créditos hipotecarios, presuntamente fraudulentos, suscritos con Antonio Arroyo. 

Según el comunicado de Stop Estafadores, las empresas de este imputado en la operación Púnica se encargaban en no pocos casos de desahuciar a familias por las deudas “engordadas” contraídas con el prestamista Arroyo, tras haber adquirido supuestamente las letras cambiarias en las que se documentaban. La asociación recuerda que TPC Consulting y otras firmas de Marjaliza continúan a día de hoy ejecutando judicialmente hipotecas contra varias familias afectadas, a pesar de estar su representante en prisión preventiva y con medidas cautelares de tipo personal y patrimonial. 

El colectivo de víctimas de presuntas estafas hipotecarias considera que hay serios indicios de que varios de esos inmuebles de familias necesitadas, que la trama se adjudicaba con desembolsos reales irrisorios, acababan en manos de políticos y de allegados designados por los mismos, presumiblemente como pago de favores. Por ello, piden al responsable de la instrucción en la Audiencia Nacional que profundice en esa línea de investigación que vincula a Púnica con la red de Antonio Arroyo, al que decenas de familias tienen denunciado por presuntas estafas en préstamos. 

La operativa es conocida: una familia con dificultades económicas apremiantes y sin acceso al crédito bancario acudía a los intermediarios de Arroyo. El prestamista accedía a una operación en la que, con un engaño minuciosamente calculado, conseguía que acabaran firmando ante notario un capital superior al que realmente recibían en ese momento y siempre con la garantía de su vivienda. Supuestamente era un “crédito puente” que se refinanciaría para pagar en cuotas, pero la realidad es que nunca se refinanciaba y, si en sólo seis meses, no devolvían la totalidad del supuesto capital, que no habían recibido íntegramente, se generaba además un interés del 29 % y se ejecutaba contra sus casas. Enseguida, Arroyo transmitía formalmente el crédito a aparentes terceros, entre ellos el entramado societario de David Marjaliza, que se encargaba –y lo sigue haciendo aún hoy- de hacerse judicialmente con las viviendas de los afectados y desalojarles. Para ello, previamente, se fijaba en escritura un valor de subasta ridículo que facilitaba ese objetivo. 

Lo que Stop Estafadores sospecha, por diversos datos que obran en su poder, es que parte de esos inmuebles, adquiridos a precio de chollo y tras desalojar a sus propietarios, acabaron sirviendo para pago de favores políticos y por eso pide a la Audiencia Nacional que lo investigue. 

Además, durante una década en todas esas operaciones, por montante de varios millones de euros, se documentaba el capital, superior al realmente entregado, siempre “en efectivo metálico” y, a juicio de esta asociación, podríamos estar también ante un continuado blanqueo de dinero por parte de estas tramas.
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En Telecinco, Interrogatorio a Arroyo por el Juez Velasco

11 ago. 2015 2 comentarios

En Telecinco, 10.08.2015

TRAMA PÚNICA: LAS DECLARACIONES DE ANTONIO ARROYO Y JOSÉ LUIS HUERTA

Usuras, fiestas, financiación irregular... En la trama púnica cabía de todo. Incluso el mayor usurero de España, Antonio Arroyo, ha declarado en el marco de esta operación por un prestamo de 270.000 para la compra de un chalet en Marbella propiedad del exalcalde de Valdemoro José Miguel Moreno Torres. Otro de los que ha declarado ha sido José Luis Huerta, el promotor de Waiter Music, quien según la Agencia Tributaria facturó más de seis millones de euros durante la etapa de Granados y Moreno Torres como alcalde.


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En la Ser, la relación del prestamista Arroyo con la trama Púnica

9 ago. 2015 0 comentarios

Publicado en la web de Cadena Ser, 08.08.2015

Los sonidos de la Púnica

LA TRAMA PÚNICA TRABAJÓ DURANTE DIEZ AÑOS CON EL MAYOR USURERO DE ESPAÑA

El juez Velasco sospecha que el prestamista Antonio Arroyo intervino en una operación con el exdiputado José Miguel Moreno Torres

Alberto Pozas. Madrid.

Antonio Arroyo Arroyo es considerado como uno de los mayores prestamistas de nuestro país - denunciado por más de cincuenta familias - y su nombre salió a la palestra cuando un hombre al que prestó dinero terminó suicidándose a finales de 2013. Fue el pasado siete de abril cuando Antonio Arroyo estuvo aproximadamente cuarenta y cinco minutos en el despacho del juez Eloy Velasco de la Audiencia Nacional, compareciendo como testigo en el marco de la investigación de la trama Púnica: ante el juez, afirmó haber realizado "ochenta o cien" operaciones con empresas ligadas a David Marjaliza, la mayoría relacionadas con las subastas judiciales, de Seguridad Social, de Agencia Tributaria y la compra de créditos. Desde 2001, hasta 2010, afirma que ha participado en “unos ochenta o cien”, no recuerdo, más o menos”, asegurando que ese año acabó su relación con Marjaliza y sus socios.

En su declaración como testigo, explicó que estos trabajos para empresas del grupo de David Marjaliza – al cual asegura haber visto apenas una o dos veces en su vida – empresas como Gimor Gestión SL, empezaron en el año 2001: “Contactaron conmigo porque querían hacer una subasta para unos amigos, y a principios del 2002 me llamaron para decir que podía trabajar con ellos para hacer subastas”.


La operación por la que se interesa el juez Eloy Velasco estaría relacionada con el exdiputado y exalcalde de Valdemoro José Miguel Moreno Torres, recientemente expulsado del Partido Popular por su vinculación con la Púnica: el juez sospecha que Arroyo participó en un préstamo de 270.000 euros para la compra de un chalet en Marbella que sería propiedad de Moreno Torres. Una operación que se habría hecho “para venderla rápido” ya que el entonces regidor de Valdemoro se iba a divorciar.


Arroyo Arroyo, denunciado en varias ocasiones por asociaciones como Stop Estafadores, asegura no haber hablado con Marjaliza o con el propio Moreno Torres de esta operación, afirmando que él sólo espera “que me paguen”, explicaciones que no convencen al juez Eloy Velasco, que llega a preguntarle directamente si ejercía como testaferro. "Me alegra que use usted la palabra trapicheos", le dice el magistrado al testigo.



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Un magistrado reclama respuesta global a fraudes en préstamos

31 jul. 2015 1 comentarios



Por vez primera en España un magistrado llama la atención sobre el problema de las prácticas fraudulentas en préstamos no bancarios y reclama una "respuesta global" contra las mismas, apuntando a una reforma legislativa y a una actuación coordinada de Policía y Fiscalía. José María Fernández Seijo, titular del Juzgado de lo Mercantil nº 3 de Barcelona y experto en insolvencias, se ha "mojado" sobre esta materia en declaraciones al digital jurídico Lawyerpress.com.

Las redes de estafas en préstamos hipotecarios han sido durante largos años un problema invisible, hasta que los afectados comenzaron poco a poco a agruparse y a llamar la atención sobre este problema, con el apoyo jurídico que, junto con otros compañeros, les hemos prestado desde Alberche. Hoy la asociación Stop Estafadores aglutina a víctimas de estas prácticas y ha impulsado numerosas iniciativas jurídicas, políticas, sociales y mediáticas. Casi 150.000 personas apoyaron su iniciativa para modificar la legislación y dificultar los frecuentes abusos y estafas.

Dentro de esa progresiva visibilización del problema y reivindicación de soluciones, es la primera vez que desde la judicatura se alza una voz reclamando respuestas claras.  

Lo hace Fernández Seijo en una entrevista a propósito de la Ley de Segunda Oportunidad. Hablando  de las personas con problemas económicos explica que "lo más complicado es conseguir la financiación para salir de la insolvencia. Hay que darse cuenta que el deudor necesita dinero para el día a día. El problema está en que los insolventes no tienen acceso al mercado del crédito. Y eso hace que muchos caigan en manos de usureros o prestamistas sin escrúpulos con formas de actuar muy preocupantes. Se sabe que pequeños consumidores y consumidores han caído en estas redes donde los intereses son del 30 por cien y llegan a comprometer los que le queda de patrimonio". 

Esta referencia a los prestamistas de capital privado da pie a que el periodista, Luisja Sánchez, gran conocedor de esta problemática, le pregunte de forma expresa y haga referencia a la principal asociación de víctimas y a nuestro abogado Carlos Javier Galán: "Es cierto, conocemos varias asociaciones de afectados, entre las que destaca, Stop Estafadores, y el trabajo de su abogado Carlos Galán, quienes no dejan de pedir que la fiscalía actúe con contundencia."

Fernández Seijo se pronuncia con claridad: comienza por reconocer que la respuesta "tanto del poder legislativo como de los propios jueces ante estas prácticas llega con años de retraso. Ahora estamos viendo los primeros procesos judiciales contra esta fórmulas de préstamos que se anuncian con total impunidad en cualquier medio y dicen que tienes crédito en 24 horas. Luego ves que la cantidad que recibes es inferior y que parte de ella sirve para cubrir gastos de operaciones. Otro laberinto, sin duda". 

Para el magistrado, "la solución es una respuesta global a este tipo de asuntos. El problema judicial a un caso concreto no soluciona el problema estructural. Por desgracia, los deudores se han convertido en los nuevos apestados del sistema que acuden al usurero como última solución a sus problemas. Te hipoteca la casa y te llama todos los días para pedirte el dinero y recordarte que sabe dónde vives y quien eres". 

Para Fernández Seijo, esa respuesta global tiene una parte preventiva, que pasa por la reforma legislativa: "Supone contar con una normativa clara que permita a los afectados que se les permita el Régimen de Consumidores, que ahora hay dudas porque ya no firman contratos de adhesión". Pero también implica una acción frente a los posibles delitos ya cometidos: "Sería fundamental la actuación coordinada de la policia con la fiscalía en determinados casos".

Una respuesta integral y decidida que llevamos varios años reclamando y en la que ahora coincide un destacado miembro de la judicatura. 
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El notario detenido y las estafas hipotecarias de Barcelona

24 jul. 2015 0 comentarios

Publicado en El País, 20.07.2015

LA DETENCIÓN DE UN NOTARIO ARROJA LUZ SOBRE LA ESTAFA DE LA ZONA FRANCA

Enrique Peña intervino en la firma de una decena de escrituras que acabaron en desahucio

Jesús García. Barcelona.

Para las familias de Zona Franca que perdieron sus pisos víctimas de una estafa, la detención de Enrique Peña ha sido una bendición. Peña, notario barcelonés, fue arrestado la semana pasada junto a una decena de personas más por participar en una trama que engañó a medio centenar de ancianos con préstamos hipotecarios en toda Cataluña. Casi la mitad acabaron desahuciados. De esta investigación, que está bajo secreto de sumario, se conocen pocos detalles. Pero la implicación de Peña puede dar un giro a la lucha de los vecinos de Zona Franca que llevan años de lucha para recuperar sus viviendas: el notario intervino en al menos una decena de las escrituras firmadas por los afectados entre 2006 y 2009. Ahora le exigen responsabilidades.

Peña ha salido ileso de la causa judicial de Zona Franca y solo está prevista su declaración como testigo. El juicio, que se celebrará en octubre, sentará en el banquillo a la presunta estafadora María Navarro. La mujer afronta una petición de nueve años de cárcel por apoderarse de 1,7 millones de euros de una docena de familias del barrio. El fiscal pide otros tres para su expareja, José Fernández, por ayudarla. Son los dos únicos acusados en una investigación que no pudo ir más allá, pese a que los afectados han descubierto que en casi todos los casos se repiten los mismos nombres, tanto particulares como de empresas.

“Hemos echado en falta que no se investigara al notario ni a los responsables de las empresas prestatarias”, reflexiona Anaïs Franquesa, que defiende los intereses de un grupo de afectados de Zona Franca. “Era alarmante”, añade, “ver cómo en las operaciones se repetía el mismo modus operandi y les escrituras se protocolizaban en la notaría de Enrique Peña”.

Franquesa y el resto de abogados están interesados en conocer qué se cuece ahora en la operación Cocoon, lanzada la semana pasada por los Mossos. La policía detuvo a diez personas, incluidos el notario, el abogado Francisco Cómitre, un falsificador de documentos, testaferros y dos oficiales de notaría. Los letrados confían en conectar, de alguna forma, las dos causas. Eso daría a sus clientes más posibilidades de recuperar lo perdido, ya que Navarro (con antecedentes por apropiación indebida) era solo el “gancho” de las estafas: las deudas están contraídas con empresas. También está interesado en la investigación el Colegio de Notarios, que prevé personarse como acusación en la causa contra Peña. 

El notario barcelonés es el nexo común de las dos macroestafas. Ambas guardan numerosos puntos en común, que los Mossos aún no han explorado. Aunque en la causa de Zona Franca no pudo probarse que Peña actuara de mala fe, la policía cree que, esta vez, ha obtenido suficientes indicios. Es sospechoso, de entrada, que su notaría participara en escrituras de lugares tan distantes como Blanes, Vilanova, Sant Adrià o Vielha. 

“ME QUEDÉ SIN PROPIEDAD"

Mónica Fernández, de 37 años, es una de las afectadas de Zona Franca. Recuerda vagamente su paso por la notaría de Peña. “Pasé allí cinco minutos. Nadie me leyó nada. Firmé y ya está. Fui todo tan rápido que ni me enteré”. Lo que rubricó sin darse cuenta era un préstamo de 200.000 euros a devolver en tres meses. Naturalmente, no pudo pagarlo y, en abril de 2014, fue desahuciada.

Lo que Mónica quería era un “crédito puente” de apenas 30.000 euros: había heredado un piso de su padre en Sant Boi y quería reformarlo. Contactó con Navarro porque era “una persona de confianza” y le propuso poner su piso como garantía a cambio del préstamo. Cuando le asediaron los prestamistas, se desentendió. “Me quedé sin propiedad y con una deuda pendiente de 90.000 euros”.

Para no quedarse en la calle, Mónica —que trabaja en el mercado del pescado de Mercabarna— reventó la cerradura y entró en la casa familiar. “Estoy de ocupa en mi propia casa”, dice con una mezcla de resignación e ironía. “Esperas que un notario sea neutral... No estuve alerta…”, afirma Mónica, que como el resto de afectados guarda cierto sentimiento de culpa.

Irene Sánchez también necesitaba dinero para cancelar una hipoteca. Conocía a Navarro porque sus hijos iban juntos al colegio. Ésta le sugirió que su madre pidiera el préstamo porque tenía un piso libre de cargas que podía poner como garantía. La mujer acabó firmando un papel que le obligaba a devolver 138.000 euros en seis meses. “¿Qué persona firma eso sabiéndolo? ¿Estamos locos o qué?” A su madre, a ella y a los tres hijos menores les desahuciaron. La escritura de constitución de la hipoteca se firmó, en 2007, “ante el notario de Barcelona Enrique Peña”.
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Más casos de usureros en Primera Hora de Gestiona Radio

20 jul. 2015 0 comentarios

El espacio Primera Hora Fin de Semana que presenta Jaume Segalés en Gestiona Radio, recogió el domingo 19 el caso de Begoña, otra afectada más de las tramas de estafas en préstamos hipotecarios. 

El prestamista en este caso es José García-Rendueles, conocido cabecilla de una red que opera en el Norte de España. Su modus operandi se caracteriza, según las versiones coincidentes de los afectados, por aparecer cuando hay personas con dificultades para hacer frente a una deuda hipotecaria. Consigue que le vendan la vivienda, según las diversas denuncias, o bien haciéndoles creer que es un préstamo y que recuperarán su casa cuando cobren, o bien que habrá un importe sobrante que recibirán y que nunca reciben. Por deudas irrisorias, se queda con inmuebles de valor muy superior, que enseguida revende a terceros.

Es la misma operativa que Begoña relata en su caso: no pudo hacer frente a una deuda hipotecaria que tenía que pagar en sólo un año, porque vio reducido su empleo y sus ingresos de jornada completa a media jornada, y Rendueles adquirió la vivienda prometiendo que saldaría la deuda y le quedaría un dinero, además de poder quedarse con los muebles. La víctima asegura en antena no haber recibido absolutamente nada, pero se quedó sin casa a cambio de una deuda notablemente inferior. El denunciado le busca incluso un piso de alquiler, con lo que consigue que abandonen la vivienda sin tener que instar siquiera el desahucio.

En este enlace puede escucharse el audio de la entrevista, a partir del minuto -19:30 (es cuenta atrás).

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Los préstamos-estafa, en Espejo Público de Antena 3

19 jul. 2015 0 comentarios

El programa de Antena 3 TV Espejo Público, que este verano presenta Esther Vaquero, recogió el pasado 16 de julio el testimonio de Luis Miguel, afectado por la red del prestamista Antonio Arroyo, en una operación en la que participaron como intermediaria la firma Credit Garpi, bajo el nombre comercial de Invercapital

La periodista Marta García entrevistó a esta víctima, que tenía vedado el acceso al crédito bancario. Recibió sólo 4.000 €, pero más tarde descubrió que el capital que consta en escritura es de 18.500 €. Se le hizo creer que firmaba un crédito-puente para luego obtener una refinanciación que pagaría a razón de 150 € mensuales. No sería así: las letras cambiarias por 18.500 €, endosadas de inmediato a terceros, vencían en tan solo seis meses y, al no pagarse íntegramente, comenzó la ejecución contra su vivienda. 

Albert Castillón, colaborador habitual del programa, recordó que el prestamista Arroyo se enfrenta ahora a una petición de tres años de prisión por parte de Fiscalía. Explicó que siempre firma en las mismas notarías y que su objetivo último es apoderarse de la vivienda. "No es un préstamo, es una estafa en toda regla", afirmó. Pilar Cernuda y Chema Crespo se interesaron por el papel de los notarios en estos casos. 

Éste es el video completo del programa y la entrevista al afectado está a partir del minuto 01:15.

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La AP de Madrid obliga a reabrir otra causa contra Arroyo

17 jul. 2015 0 comentarios

Hace unos meses informábamos de un auto de la Sección 16ª de la Audiencia Provincial de Madrid que revocaba el archivo de la denuncia de Miguel Ángel contra Antonio Arroyo Arroyo, acordado por el Juzgado de Instrucción nº 47, y ordenaba la reapertura de la causa

Ahora ha sido la Sección 30ª de la misma Audiencia la que revoca el sobreseimiento de otra denuncia, la de Pilar, contra el controvertido prestamista, y ordena igualmente al Juzgado de Instrucción nº 8 continuar con la investigación  judicial. 

El juzgado había considerado que existía prescripción del posible delito, al haber transcurrido más de cinco años entre la fecha en la que se firmó la escritura y la fecha de la denuncia, pero la Audiencia lo rechaza. Entiende que hay que continuar con la instrucción para comprobar cuándo se produce el perjuicio patrimonial y así hacer correctamente el cómputo. Señala, además, que podríamos estar ante una estafa agravada (y entonces el plazo de prescripción son diez años y no cinco) o incluso un delito continuado de estafa con multitud de perjudicados. 

El auto de la Audiencia, del que ha sido ponente el magistrado Ignacio José Fernández Soto, señala la "flagrante contradicción" del Juzgado, que primero consideró que los hechos podían ser un delito continuado de estafa y se inhibió a favor de la Audiencia Nacional y, cuando ésta rechazó su competencia, estimó que no quedaba acreditada infracción penal alguna. 

La resolución asegura que no es aceptable "esta forma de resolver la denuncia, pues como se queja la apelante, se lesiona su derecho a la tutela judicial efectiva reconocido en el artículo 24 de la Constitución. Ni los hechos han merecido una mínima investigación por parte del órgano instructor, adecuada a la naturaleza de lo denunciado, ni se ha dado una respuesta judicial que responda al canon de motivación exigible para dar por concluida la causa penal en esta fase preliminar". 

Por ese motivo, la sala acuerda estimar el recurso de Pilar, defendida por el abogado Carlos Javier Galán, de Alberche Área Jurídica, y ordena al Juzgado continuar con la investigación de la presunta estafa cometida por Antonio Arroyo.

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